Kebanyakan orang Amerika tidak merasa kasihan pada bintang Hollywood dan multijutawan yang tinggal di Pacific Palisades, tapi sekarang mungkin saat yang tepat. Tidak hanya banyak penduduk di lingkungan kelas atas Los Angeles yang kehilangan rumah mereka—sebagian besar dari mereka juga akan kehilangan asuransi rumah. Mereka tidak sendirian. Dengan memburuknya geopolitik, para penjamin emisi selama bertahun-tahun telah menangguhkan asuransi untuk risiko-risiko yang terkait dengan politik, termasuk melakukan bisnis di negara-negara seperti Rusia dan Tiongkok. Tampaknya, tinggal di daerah tertentu juga bisa menjadi sebuah kemewahan yang tidak dapat diasuransikan.
Ketika saya pertama kali tinggal bersama teman-teman di Pacific Palisades sekitar 20 tahun yang lalu, saya terkesima melihat ritme keseharian warga meninggalkan rumah pada siang hari dan armada pembantu rumah tangga, kontraktor, dan tukang kebun datang untuk menjaga rumah, dengan kedatangan dan keberangkatan berbalik arah pada malam hari. Banyak uang telah disalurkan ke rumah-rumah ini dan rumah-rumah lainnya di Los Angeles, namun Alam sekali lagi menunjukkan bahwa ia lebih hebat daripada selebritas mana pun—dan politisi mana pun dalam hal ini.
Kebanyakan orang Amerika tidak merasa kasihan pada bintang Hollywood dan multijutawan yang tinggal di Pacific Palisades, tapi sekarang mungkin saat yang tepat. Tidak hanya banyak penduduk di lingkungan kelas atas Los Angeles yang kehilangan rumah mereka—sebagian besar dari mereka juga akan kehilangan asuransi rumah. Mereka tidak sendirian. Dengan memburuknya geopolitik, para penjamin emisi selama bertahun-tahun telah menangguhkan asuransi untuk risiko-risiko yang terkait dengan politik, termasuk melakukan bisnis di negara-negara seperti Rusia dan Tiongkok. Tampaknya, tinggal di daerah tertentu kini bisa menjadi sebuah kemewahan yang tidak dapat diasuransikan juga.
Ketika saya pertama kali tinggal bersama teman-teman di Pacific Palisades sekitar 20 tahun yang lalu, saya terkesima melihat ritme keseharian warga meninggalkan rumah pada siang hari dan armada pembantu rumah tangga, kontraktor, dan tukang kebun datang untuk menjaga rumah, dengan kedatangan dan keberangkatan berbalik arah pada malam hari. Banyak uang telah disalurkan ke rumah-rumah ini dan rumah-rumah lainnya di Los Angeles, namun Alam sekali lagi menunjukkan bahwa ia lebih hebat daripada selebritas mana pun—dan politisi mana pun dalam hal ini.
Warga Angeleno yang kehilangan rumah atau usahanya, atau yang rumah atau usahanya rusak, akan mendapat kompensasi dari perusahaan asuransi mereka. Biayanya sudah sangat besar. “Ekspektasi kerugian ekonomi akibat kebakaran telah meningkat dua kali lipat sejak kemarin hingga mendekati $50 miliar, dan kami memperkirakan bahwa kerugian yang diasuransikan dari peristiwa tersebut dapat melebihi $20 miliar (dan bahkan lebih besar lagi jika kebakaran tidak dikendalikan),” tulis JPMorgan kepada klien pada 9 Januari, menurut Waktu Keuangan.
Faktor-faktor yang jelas berbeda telah menyebabkan membengkaknya biaya dan kerugian ini. “Area antara hutan dan perkotaan di tempat-tempat seperti Los Angeles adalah tempat dimana kebakaran hutan mudah menyebar,” kata Cameron Rye, kepala penelitian pemodelan dan inovasi di broker asuransi global WTW. “Dan nilai properti seperti itu di wilayah LA terus meningkat. Ditambah lagi kita mengalami perubahan iklim. Januari bukanlah musim kebakaran hutan tradisional di California.” Dan bukan hanya fakta bahwa penduduk Angeleno memiliki rumah yang lebih mahal di daerah yang lebih sering terkena kebakaran hutan; biaya pembangunan kembali juga meningkat—sebagian besar disebabkan oleh peningkatan biaya material.
Tahun lalu, beberapa perusahaan asuransi telah menyimpulkan bahwa risiko di wilayah Los Angeles tidak berkelanjutan. State Farm, misalnya, memutuskan untuk tidak memperbarui polis asuransi rumah di beberapa lingkungan paling padat di kota tersebut, dan di seluruh Kalifornia, persentase pencabutan polis asuransi rumah telah meningkat selama beberapa tahun, Waktu New York laporan. “Mayoritas nasabah perusahaan asuransi di lingkungan di Los Angeles Barat serta di atau dekat Pegunungan Santa Monica termasuk Bel-Air, Pacific Palisades, dan Woodland Hills akan kehilangan perlindungan mereka,” demikian bunyi pernyataan tersebut. Waktu Los Angeles dilaporkan April lalu.
Itu Kali mengungkapkan bahwa 69,4 persen pemegang polis State Farm di Pacific Palisades akan kehilangan asuransi rumah mereka, bersama dengan 61,5 persen pemegang polis di Brentwood yang kurang makmur—pulang ke LeBron James dan selebriti papan atas lainnya—dan persentase serupa di wilayah sekitarnya. Tidak jelas berapa banyak dari pemilik rumah yang berhasil mendapatkan perlindungan dari perusahaan asuransi lain.
Pada bulan Januari, Peternakan Negara diumumkan bahwa mereka akan menawarkan perpanjangan masa jabatan berikutnya kepada pelanggan yang ada di daerah yang terkena kebakaran, tetapi tidak mengatakan apa pun tentang apa yang akan terjadi setelah itu. (Agak membingungkan, asuransi di lingkungan LA yang mahal sangatlah murah: Pada tahun 2023, pemilik rumah di Pacific Palisades membayar premi asuransi rata-rata sebesar $5.450, sama dengan pemilik rumah di Lower Ninth Ward yang berpenghasilan rendah di New Orleans, di mana rata-rata harga rumah bernilai kurang dari $5.450. 5 persen dari rumah khas Pacific Palisades, Reuters laporan.)
Tetapi bahkan jika harga bukan masalah, pemilik rumah Angeleno akan terlantar jika perusahaan asuransi terus menarik diri. California FAIR Plan yang diselenggarakan oleh negara bagian—perusahaan asuransi rumah pilihan terakhir—mendapatkan pendaftaran di Pacific Palisades hampir dua kali lipat antara tahun 2023 dan 2024, Waktu New York laporantapi sekarang mereka berisiko kehabisan uang.
Florida sedang berjuang melawan masalah yang sama. Selama lima tahun terakhir, jumlah rumah yang diasuransikan oleh California FAIR versi Florida—Citizens Property Insurance Corp.—telah meningkat tiga kali lipat, CNN laporan. Gubernur Ron DeSantis tahun lalu memperingatkan bahwa Citizens “tidak mampu membayar utang” dan tidak dapat berfungsi jika ada jutaan orang yang terdaftar “karena jika badai melanda, hal itu akan menimbulkan masalah bagi negara.”
Karena program pendukung seperti Citizens tidak dapat membebankan tarif asuransi rumah komersial, mereka menghadapi keruntuhan finansial ketika terjadi bencana alam. Untuk menghindari situasi seperti ini, Citizens telah berusaha untuk melepaskan pelanggannya. Jika bencana keuangan terjadi, Warga negara dapat memungut apa yang disebut pajak badai pada setiap penduduk Florida, stasiun TV lokal WPBF 25 News laporan. Hal ini jelas tidak disukai sebagian besar penduduk.
Masalah yang menimpa Pemilik rumah di wilayah Amerika Serikat yang menawan namun terekspos perubahan iklim tercermin dari pemilik rumah yang terkena dampak bisnis di wilayah yang semakin terekspos geopolitik di dunia. Pada saat yang sama ketika bahaya yang terkait dengan perubahan iklim tiba-tiba membuat hidup menjadi tidak nyaman bagi orang-orang yang berpikir bahwa mereka dapat tinggal di mana pun mereka suka, bahaya yang terkait dengan geopolitik juga membuat hidup menjadi tidak nyaman bagi perusahaan yang berpikir bahwa mereka dapat melakukan bisnis di mana pun mereka suka.
Globalisasi yang terjadi selama tiga dekade terakhir hanya mungkin terjadi karena perusahaan asuransi yang menanggung risiko politik menanggung risiko tersebut ketika perusahaan-perusahaan Barat berekspansi ke negara-negara yang belum memiliki demokrasi liberal yang matang. Perusahaan asuransi risiko politik (ada sekitar 60 perusahaan asuransi, hampir semuanya berbasis di negara-negara Barat) menyediakan polis khusus yang melindungi bisnis dari hampir semua risiko yang bermotif politik—mulai dari nasionalisasi hingga perang.
Namun ketegangan geopolitik saat ini begitu intens sehingga penjamin emisi tidak bisa lagi mengambil risiko. Seperti yang saya laporkan Kebijakan Luar Negeri tiga tahun lalu, ketika Rusia mengumpulkan pasukan di perbatasan Ukraina, penjamin emisi yang mempunyai risiko politik menarik cakupan dari Ukraina. Ketika Rusia menginvasi, penjamin emisi berhenti mengasuransikan risiko politik di Rusia dan Belarus, karena kedua negara tersebut menjadi terlalu berisiko secara politik (misalnya pengambilalihan armada pesawat dan penyitaan perusahaan) dan karena mengasuransikan di Rusia dapat berarti melanggar sanksi.
Bahkan Tiongkok pun menjadi terlalu berisiko. Hampir tidak ada perusahaan asuransi yang mempunyai risiko politik bersedia menanggung kebijakan baru di Tiongkok lagi. Sangat sedikit perusahaan yang memberlakukan daftar kriteria yang panjang—dan hanya menjamin perusahaan-perusahaan di sektor-sektor yang mereka anggap tidak berbahaya.
Hal ini membuat negara-negara ini mirip dengan Pacific Palisades dan pesisir Florida—masih sangat menarik bagi banyak orang namun sangat berisiko. Kenyataannya, kesadaran perusahaan asuransi bahwa risiko politik berkembang begitu cepat sehingga mereka tidak dapat diasuransikan bertentangan dengan kesadaran perusahaan bahwa mereka memerlukan asuransi terhadap risiko-risiko tersebut.
Dengan meningkatnya ketegangan geopolitik yang pesat, negara-negara lain akan segera bergabung dengan Rusia dalam kondisi yang tidak dapat diasuransikan. Belarus praktis sudah tidak dapat diasuransikan; Venezuela juga. “Kesenjangan yang semakin lebar antara peningkatan permintaan dan terbatasnya pasokan telah menciptakan kesenjangan di segmen tertentu dari pasar asuransi risiko politik,” kata Kai-Uwe Schanz, yang hingga saat ini menjabat sebagai wakil direktur pelaksana Asosiasi Jenewa, sebuah wadah pemikir yang berfokus pada sektor asuransi. .
“Meningkatnya kesulitan dalam mendapatkan asuransi risiko politik menimbulkan tantangan berat bagi perusahaan-perusahaan Barat yang beroperasi di wilayah-wilayah yang bergejolak. Tanpa cakupan yang memadai, dunia usaha akan menghadapi ancaman yang lebih besar seperti pengambilalihan, sanksi, dan gangguan rantai pasokan. Risiko-risiko ini dapat memaksa perusahaan untuk membatasi operasinya atau keluar dari pasar tertentu.”
Memang benar, akses terhadap asuransi risiko politik suatu hari nanti akan terbatas pada negara-negara yang mempunyai hubungan baik dengan negara-negara Barat—bukan karena perusahaan asuransi mempunyai posisi ideologis namun karena negara-negara yang sejalan dengan Rusia dan Tiongkok mempunyai risiko yang terlalu besar bagi para penjamin emisi.
Kita baru saja menyelesaikan sebuah babak cerah dalam sejarah dunia Barat: suatu periode di mana warga negara dapat tinggal di mana pun mereka inginkan karena mereka berpikir mereka dapat mengabaikan perubahan iklim dan ketika dunia usaha dapat beroperasi di mana pun mereka inginkan karena mereka berpikir mereka dapat mengabaikan geopolitik.
Hilangkan pemikiran bahwa Pacific Palisades akan mirip dengan Rusia pada masa Vladimir Putin. Namun dari sudut pandang asuransi, keduanya menjadi tidak tersentuh.