Itu sebuah waktu yang menegangkan untuk memiliki pinjaman mahasiswa. Antara jeda pembayaran dan pengadilan memperdebatkan legalitas rencana pembayaran SAVE pemerintahan Biden, ada banyak pertanyaan tentang apa yang akan terjadi selanjutnya.
Sebagai ahli pinjaman mahasiswa dengan pengalaman lebih dari 15 tahun di industri ini, saya memahami kebingungannya. Saya telah menyaksikan banyak perubahan program, namun saya belum pernah mengalami masa yang lebih rumit dan penuh gejolak dibandingkan tarik-menarik kebijakan yang kita lihat selama dua tahun terakhir.
Dengan begitu banyak faktor yang beredar, bagaimana seharusnya Anda? dekati strategi pembayaran pinjaman pelajar Anda?
Anda tidak dapat mengendalikan nasib program keringanan utang atau rencana pembayaran kembali berdasarkan pendapatan, namun ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mendapatkan kembali kendali atas pinjaman mahasiswa Anda. Berikut lima hal yang dapat Anda lakukan saat ini — dan satu hal yang tidak boleh Anda lakukan.
💻 Periksa saldo pinjaman pelajar Anda
Tahukah Anda berapa total utang Anda atas pinjaman mahasiswa Anda? Anda mungkin punya ide (atau berpikir Anda punya), tapi penting untuk memeriksanya.
Banyak peminjam yang pernah bekerja dengan saya terkejut saat mengetahui bahwa mereka berhutang lebih banyak daripada yang mereka pinjam pada awalnya ketika tiba waktunya untuk memulai pembayaran kembali. Hal ini karena sebagian besar pinjaman, kecuali pinjaman bersubsidi, mulai dikenakan bunga sejak dicairkan. Bunga terutang, yang belum dikapitalisasi atau ditambahkan ke pinjaman Anda, dicantumkan secara terpisah dari saldo pokok. Untuk memahami sepenuhnya saldo pinjaman Anda, penting untuk meninjau laporan Anda dengan cermat.
Jika Anda mengetahui siapa penyedia pinjaman pelajar Anda, Anda dapat masuk ke akun online Anda untuk memeriksa saldo Anda. Jika Anda tidak yakin, Anda bisa mengetahuinya masuk ke akun Bantuan Mahasiswa Federal Anda dan mengunjungi halaman Bantuan Saya.
Baca selengkapnya: 5 Cara Melunasi Pinjaman Pelajar Anda Lebih Cepat
🗓️ Bersiaplah sekarang untuk memulai kembali pembayaran
Jika Anda terdaftar dalam Paket Tabungan Pendidikan yang Berharga, Anda pinjaman telah dalam kesabaran administratif sejak musim panas ini karena tantangan hukum rencana tersebut. Anda belum dapat melakukan pembayaran, dan tingkat bunga Anda telah ditetapkan ke nol. Penangguhan pembayaran ini bersifat sementara dan saya perkirakan akan segera berakhir.
Jika Anda belum melakukannya, evaluasi kembali anggaran bulanan Anda untuk mengakomodasi pembayaran pinjaman pelajar Anda.
Baca selengkapnya: Tetap Dengan SAVE untuk Pengampunan Pinjaman Siswa, Kata Para Ahli — Dengan 4 Pengecualian
💰Bandingkan rencana pembayaran berdasarkan pendapatan
Jika Anda khawatir SAVE akan hilang atau ingin menyesuaikan anggaran untuk memasukkan pembayaran pinjaman bulanan Anda, ada baiknya untuk menjelajahi semua rencana pembayaran yang tersedia. Anda dapat menggunakan Simulator Pinjaman Departemen Pendidikan AS untuk memperkirakan pembayaran Anda dan memeriksa kelayakan untuk rencana tertentu. Alat ini memungkinkan Anda menjelajahi opsi pembayaran berbasis pendapatan yang tersedia.
Memperbarui: Departemen baru-baru ini memulihkan opsi Bayar sesuai Pendapatan dan Pembayaran Kontingen Pendapatandua paket IDR yang sebelumnya telah dihapuskan. Anda sekarang dapat mengajukan permohonan secara online (jika Anda memenuhi syarat).
👩🏫 Pertimbangkan program pembelian kembali PSLF
Itu Program Pengampunan Pinjaman Pelayanan Publik menawarkan pembatalan utang untuk guru, perawat, dan pegawai layanan publik lainnya yang bekerja dalam pekerjaan yang memenuhi syarat selama 10 tahun dan melakukan 120 pembayaran atas pinjaman mereka. Jika Anda terdaftar di SAVE dan hampir mencapai total 120 pembayaran, jeda pembayaran baru-baru ini mungkin telah menunda pengampunan Anda. Dalam hal ini, Anda mungkin mendapat manfaat darinya Program pembelian kembali PSLF.
Program pembelian kembali PSLF memungkinkan Anda “membeli kembali” bulan-bulan di mana pinjaman Anda ditangguhkan selama masa penangguhan — tetapi hanya jika hal itu membuat Anda mencapai total 120 pembayaran.
Misalnya, Anda telah melakukan 115 pembayaran yang memenuhi syarat sebelum pinjaman Anda masuk ke dalam toleransi SAVE Plan. Anda dapat mengajukan permohonan program pembelian kembali PSLF untuk membeli kembali lima bulan di mana pinjaman Anda ditahan untuk mencapai persyaratan pembayaran 120. Anda akan mengajukan permohonan untuk program ini secara online, dan setelah disetujui, Anda memiliki waktu 90 hari untuk melunasi hutang Anda selama beberapa bulan Anda membeli kembali. Jadi, jika pembayaran bulanan Anda adalah $100, Anda harus membayar $500 untuk menerima pengampunan.
Anda juga harus memastikan bahwa Anda memenuhi semua kriteria kelayakan PSLF lainnya, seperti bekerja untuk perusahaan yang memenuhi syarat dan memiliki jenis pinjaman yang benar. Jika Anda merasa memenuhi syarat dan ingin mengonfirmasi jumlah pembayaran, Anda dapat menemukan jumlah pembayaran yang memenuhi syarat di akun StudentAid.gov.
Baca selengkapnya: Lebih Banyak Pengampunan Pinjaman Pelajar Sedang Dijalankan bagi Peminjam PSLF. Apa Selanjutnya untuk Penghapusan Hutang?
🎓 Kalau kamu masih sekolah, mulailah membayar bunga
Jika Anda masih kuliah, kemungkinan besar pinjaman mahasiswa Anda belum masuk pembayaran. Meskipun sulit untuk memprediksi opsi pembayaran apa yang akan tersedia di masa depan, ada beberapa langkah proaktif yang dapat Anda ambil sekarang.
Salah satu rekomendasinya adalah melunasi bunga yang timbul saat Anda masih bersekolah. Bahkan kontribusi kecil pun dapat membantu mengurangi keseluruhan biaya pinjaman Anda dalam jangka panjang.
Jika pinjaman pelajar federal Anda belum memasuki pembayaran, Anda belum memenuhi syarat untuk mendaftar dalam rencana pembayaran. Pelunasan dimulai enam bulan setelah kelulusan atau jika pendaftaran Anda turun di bawah paruh waktu, kecuali Anda mendaftar di program lain, seperti sekolah pascasarjana, sebelum masa tenggang berakhir.
❌ Jangan merencanakan pengampunan sebagai pilihan
Banyak peminjam telah beralih ke rencana pembayaran kembali berdasarkan pendapatan untuk mengurangi pembayaran bulanan mereka dan berpotensi memenuhi syarat pengampunan pinjaman mahasiswa. Namun pengampunan tidak dapat dijamin, terutama karena tantangan hukum terus mengancam rencana pembayaran SAVE. Program-program seperti PSLF dan pengampunan berdasarkan Rencana Pembayaran Berbasis Pendapatan memiliki risiko yang lebih kecil, karena program-program tersebut memerlukan tindakan kongres untuk diubah atau dihilangkan.
Oleh karena itu, selalu bijaksana untuk merencanakan pembayaran penuh pinjaman mahasiswa Anda, terlepas dari potensi peluang pengampunan saat ini.
