Pendapat yang diungkapkan oleh kontributor Entrepreneur adalah pendapat mereka sendiri.
Pemroses kartu kredit adalah mitra penting bagi bisnis, yang memungkinkan transaksi lancar bagi pelanggan. Namun tidak semua prosesor diciptakan sama, dan beberapa mungkin diam-diam mengeluarkan biaya lebih dari yang seharusnya. Jika Anda curiga pemroses kartu kredit Anda mungkin merugikan keuntungan Anda, mungkin inilah saatnya untuk mengevaluasi kembali hubungan tersebut.
Berikut lima tanda bahaya yang menandakan mungkin sudah waktunya untuk memutuskan hubungan dengan pemroses kartu kredit Anda.
Terkait: Cara Memilih Kartu Kredit untuk Startup Anda
1. Tingkat diskonto Anda lebih besar dari lima basis poin atau tidak diungkapkan
Tingkat diskonto adalah komponen penting dari biaya pemrosesan Anda, yang mewakili persentase yang dibebankan pada setiap transaksi. Jika tingkat diskon prosesor Anda melebihi lima basis poin (0,05%) atau tidak diungkapkan dengan jelas, itu adalah tanda bahaya besar.
Langkah tindakan: Jika Anda tidak melihat tingkat diskonto Anda, mintalah pemroses Anda untuk menunjukkannya pada laporan Anda. Sekali lagi, seharusnya 0,05% atau kurang.
2. Tingkat efektif keseluruhan Anda lebih besar dari 2,5%
Tarif efektif Anda — total biaya yang Anda bayarkan dibagi total volume pemrosesan — adalah cara mudah untuk mengukur biaya pemrosesan pembayaran kartu kredit. Jika keseluruhan tarif efektif Anda melebihi 2,5%, kemungkinan besar Anda membayar lebih.
Pemroses sering kali menyelundupkan biaya tambahan atau menyembunyikan biaya. Namun, menghitung tarif keseluruhan akan memungkinkan Anda melihat biaya pemrosesan sebenarnya.
Langkah tindakan: Bagilah biaya pemrosesan Anda ke dalam total volume pemrosesan — ini akan memberi Anda tarif efektif keseluruhan.
3. Biaya pertukaran Anda tidak diungkapkan sepenuhnya
Biaya pertukaran, yang ditetapkan oleh jaringan kartu seperti Visa dan Mastercard, tidak dapat dinegosiasikan. Namun, pemroses bertanggung jawab untuk membebankan biaya ini langsung kepada Anda tanpa menambahkan markup yang tidak perlu. Anda bisa kehilangan uang jika prosesor Anda meningkatkan nilai tukar. Salah satu cara untuk mengetahuinya adalah mereka tidak akan sepenuhnya mengungkapkan semua data yang diperlukan untuk memvalidasi biaya mereka. Anda perlu melihat 1) kategori pertukaran — seperti Data Rate II. 2) volume pemrosesan untuk setiap kategori dan 3) biaya yang dikenakan per kategori.
Langkah tindakan: Jika Anda tidak melihat ketiga item di atas, Anda perlu meminta mereka mengubah Anda ke pernyataan yang menunjukkan hal tersebut. Mereka perlu melakukan perubahan itu pada pernyataan Anda berikutnya.
4. Biaya pemrosesan Anda meningkat lebih dari 10 basis poin dalam setahun terakhir
Biaya pertukaran relatif stabil selama 15 tahun terakhir. Misalnya:
- Pada tahun 2009, tarif Visa tertinggi adalah 2,95%, dibandingkan dengan 3,15% saat ini.
- Menurut laporan Kantor Akuntabilitas Pemerintah (GAO), tarif Mastercard tertinggi hanya meningkat dari 3,25% menjadi 3,3% pada periode yang sama.
Jika keseluruhan biaya pemrosesan Anda meningkat lebih dari 10 basis poin (0,10%) pada tahun lalu, kenaikan tersebut kemungkinan besar berasal dari prosesor Anda — bukan nilai tukar. Pemroses sering kali menaikkan biaya tanpa alasan yang jelas, mengandalkan kompleksitas pernyataan dan mengurangi kenaikan biaya pertukaran untuk kenaikan tarif, meskipun mereka hampir tidak bergerak.
Langkah tindakan: Bandingkan keseluruhan biaya pemrosesan Anda saat ini dengan biaya pemrosesan tahun lalu. Jika Anda melihat peningkatan yang signifikan, mintalah pemroses Anda untuk menunjukkan kepada Anda di situs web Visa dan Mastercard di mana biayanya meningkat. Kenaikan biaya yang tidak dapat dibenarkan jelas menunjukkan bahwa sudah waktunya untuk mencari alternatif lain.
5. Anda tidak mendapatkan laporan tentang penurunan peringkat pertukaran atau cara memperbaikinya
Penurunan peringkat pertukaran terjadi ketika suatu transaksi tidak memenuhi kriteria untuk tingkat bunga serendah mungkin, sehingga mengakibatkan biaya yang lebih tinggi. Jika prosesor Anda tidak memberikan laporan terperinci mengenai penurunan versi — termasuk berapa banyak transaksi yang diturunkan, berapa banyak uang yang hilang, dan langkah apa yang harus diambil untuk memperbaikinya — kemungkinan besar Anda akan kehilangan uang.
Mengapa ini penting: Tanpa informasi ini, Anda tidak dapat melakukan apa-apa dan tidak dapat mengoptimalkan biaya pemrosesan Anda. Prosesor yang baik akan secara proaktif membantu Anda meminimalkan penurunan versi dan memaksimalkan penghematan.
Langkah tindakan: Minta laporan penurunan versi dari prosesor Anda. Jika mereka tidak dapat memberikan saran atau menawarkan saran yang dapat ditindaklanjuti, carilah mitra yang dapat melakukannya.
Terkait: Cara Memanfaatkan Kartu Kredit untuk Pertumbuhan Bisnis (Cara yang Benar)
Intinya
Pemroses kartu kredit Anda harus menjadi mitra terpercaya, bukan pusat biaya tersembunyi. Jika salah satu dari tanda bahaya ini muncul, Anda berhutang pada bisnis Anda untuk mencari opsi yang lebih baik. Terdapat pemroses yang transparan dan adil; peralihan dapat menghemat ribuan dolar bagi bisnis Anda setiap tahunnya.
Putusnya hubungan memang tidak mudah, namun dalam hal ini, ini bisa menjadi salah satu keputusan terbaik yang Anda buat untuk bisnis Anda. Kendalikan biaya pemrosesan Anda, tuntut transparansi, dan pastikan prosesor Anda berfungsi untuk Anda — bukan sebaliknya.
Jika Anda lebih suka menyelesaikannya daripada memecahnya, pilihan lainnya adalah meminta biaya Anda diaudit oleh perusahaan audit pemrosesan kartu kredit profesional. Untuk transparansi penuh, saya menjalankan weAudit.com, yang membantu bisnis mengatasi masalah ini. Namun, perusahaan lain bekerja di bidang ini, dan Anda harus mengeksplorasi semua pilihan Anda dan memutuskan siapa dan apa yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
