‘Terhuyung-huyung’: Pakar keuangan menjelaskan hambatan besar menjelang penurunan suku bunga, memaparkan tips utama bagi pemilik rumah di Australia pada tahun 2025

Seorang pakar keuangan terkemuka telah mengungkapkan tanda bahaya terbesar bagi pemilik rumah di Australia yang berjuang menghadapi melonjaknya biaya dan kenaikan suku bunga – serta tips utamanya untuk mengelola pinjaman rumah memasuki tahun 2025.

Reserve Bank of Australia diperkirakan akan mengumumkan penurunan suku bunga pada awal bulan Februari, yang merupakan pertama kalinya bank tersebut melakukan tindakan seperti itu dalam lebih dari dua tahun.

Hal ini terjadi meskipun indikator Indeks Harga Konsumen (CPI) terbaru naik 2,3 persen dalam 12 bulan hingga November 2024.

Namun ukuran “rata-rata terpangkas” (trimmed mean) inflasi yang mendasari RBA turun dari 3,5 persen menjadi 3,2 persen – angka yang dianggap berada dalam kisaran target mereka.

Sekalipun keringanan suku bunga yang disebutkan di atas diterapkan, pakar keuangan dan keuangan Chris Foster-Ramsay mengatakan hal ini hanya akan mengurangi anggaran warga Australia yang memiliki pinjaman saat ini.

Kelegaan apa pun juga memerlukan waktu untuk disaring, artinya mungkin tidak instan bagi rata-rata pemilik rumah.

“Dari apa yang kami dengar, suku bunga mungkin akan turun sekali, dua kali, atau bahkan mungkin tiga kali lipat dalam waktu dekat, dan ini masih berarti bahwa suku bunga dapat kembali ke tingkat sebelum pandemi,” kata Foster-Ramsay. , kata direktur Foster Ramsay Finance.

“Oleh karena itu, saya tidak yakin suku bunga akan kembali ke rekor terendah dunia dalam waktu dekat.”

Foster-Ramsay mengatakan setiap keringanan suku bunga yang diberikan oleh RBA kemungkinan akan “terhuyung-huyung”.

Dia memperkirakan diperlukan waktu setidaknya 30 hari – atau hingga 60 hari – sebelum pembayaran tarif resmi berubah.

Meski begitu, hal ini mungkin tidak terjadi secara otomatis di pihak bank, katanya.

“Ini berarti bahwa peminjam mungkin perlu menelepon atau meminta perubahan jumlah pembayaran yang lebih rendah setelah penurunan suku bunga,” kata Ramsay.

“Biasanya, diperlukan waktu sekitar tiga hingga enam bulan sebelum keluarga mulai merasakan dampak dari perubahan tarif resmi – naik atau turun.”

Menurut angka inflasi terbaru Biro Statistik Australia (ABS), sebagian besar kenaikan indikator CPI disebabkan oleh peningkatan biaya barang-barang penting – termasuk makanan, sewa dan bahan bakar.

Hal ini diimbangi oleh penurunan listrik (-21,5 persen) dan bahan bakar (-10,2 persen).

Kenaikan harga barang-barang penting sejalan dengan teori Foster-Ramsay tentang tanda bahaya terbesar bagi pemilik rumah memasuki tahun 2025: biaya hidup.

“Selama suku bunga tetap pada tingkat saat ini, anggaran keluarga kemungkinan akan tetap membengkak karena biaya yang terkait dengan pembayaran kembali pinjaman rumah atau sewa,” katanya.

“(Saya) tidak melihat tahun 2025 sebagai tahun penentu keberhasilan dalam hal dampak negatifnya.

“Tentu saja, ada negara-negara yang menghadapi tantangan dengan tingkat pinjaman mereka saat ini, dan saya berharap keringanan suku bunga apa pun yang diberikan akan membuat hidup mereka lebih mudah.

“Tetapi di sisi lain, ada orang-orang yang telah mampu bersiap untuk melakukan peningkatan atau renovasi dan telah menunggu dunia untuk tenang setelah pandemi ini.”

Foster-Ramsay mengatakan mencari kesepakatan yang lebih baik – baik melalui broker, bank, atau pemberi pinjaman – adalah langkah penting untuk membantu mengelola pembayaran kembali dan menjaga pinjaman rumah Anda tetap terkendali.

Memahami seberapa besar ekuitas dalam sebuah properti juga merupakan faktor kunci, yang menurutnya dapat memfasilitasi tinjauan suku bunga formal atas fasilitas pinjaman Anda.

“Seringkali akan lebih efektif jika Anda dapat mendukung hal ini dengan bukti bahwa Anda adalah nasabah yang baik, seperti melakukan pembayaran kembali secara rutin dan jangka waktu pinjaman Anda,” kata Foster-Ramsay.

“Semua faktor ini berkontribusi pada penilaian tinjauan suku bunga… jadi jangan meremehkan pentingnya pembiayaan kembali jika pemberi pinjaman Anda saat ini tidak akomodatif.”

Pemilik rumah juga perlu berhati-hati dalam membayar jauh lebih mahal daripada harga pasar untuk produk yang tersedia di tempat lain dengan harga yang sama.

“Pastikan Anda membuat perbandingan yang akurat saat menganalisis data,” kata Foster-Ramsay.

“Berhati-hatilah dengan penawaran uang kembali pemberi pinjaman pembiayaan kembali atau suku bunga promosi untuk waktu terbatas, karena percaya bahwa Anda dapat mengaturnya dan melupakannya.

“Jika perhatian yang cermat dan teratur tidak diberikan pada suku bunga pinjaman rumah, kemungkinan besar Anda akan meniadakan tabungan yang telah Anda capai sebelumnya.

“Jika menyangkut biaya tersembunyi, mungkin sulit untuk menentukan apakah perubahan tertentu pada produk atau pinjaman perbankan akan dikenakan biaya karena modifikasi atau penutupan. Pendekatan terbaik dalam situasi ini adalah berbicara dengan bankir, pemberi pinjaman, atau broker Anda dan meminta mereka untuk mengklarifikasi biaya apa pun yang mungkin berlaku.”

Tips teratas untuk pemilik rumah di tahun 2025

1. Hubungi broker, bankir, atau pemberi pinjaman Anda dan negosiasikan kesepakatan terbaik untuk keadaan AndaSuku bunga dan penawaran pinjaman rumah berubah hampir setiap minggu, dan setiap pemberi pinjaman ingin mempertahankan bisnis Anda. Jangan tetap setia hanya demi hal itu, hal ini bisa membuat Anda mengeluarkan lebih banyak uang.
2. Gunakan aplikasi penganggaran atau pengelolaan uangAplikasi Frollo, Spriggy, dan Beem tersedia untuk Android dan iPhone dan akan membantu Anda melacak pengeluaran Anda, mengidentifikasi tren, dan mengatur pengingat untuk tagihan dan debit langsung yang akan datang.
3. Masuk ke aplikasi perbankan Anda setiap hariBerikan perhatian pada rekening bank Anda setiap hari untuk memastikan Anda memiliki kendali penuh atas uang Anda. Anda perlu mengetahui apa yang akan terjadi sehingga Anda dapat dengan cepat menyelesaikan tagihan yang tidak diketahui.