Salah satu ciri khas tahun 2024 adalah meningkatnya jumlah “serangan” penipu terhadap keuangan pribadi individu di seluruh dunia. Di negara kita, meskipun kita telah berhasil memperlambat laju pertumbuhan fenomena ini, skalanya masih sangat buruk.
Jika, menurut Bank Sentral, jumlah total “operasi tanpa persetujuan sukarela” individu berjumlah lebih dari 348 ribu pada kuartal ketiga tahun 2024 saja, maka jumlah total dana yang dicuri dengan cara ini berjumlah lebih dari 9,7 miliar. rubel. Namun, hanya sedikit lebih dari 1,1 miliar yang dikembalikan.
Oleh karena itu, pada tahun 2025, sejumlah tindakan yang bertujuan untuk mengurangi efektivitas penipuan akan mulai berlaku atau masih direncanakan untuk dilakukan:
- mulai 1 Maret, setiap individu akan dapat menggunakan portal layanan pemerintah memasang “pelarangan sendiri” dalam mengeluarkan kredit dan pinjaman;
- jika RUU No. 804702-8 diadopsi:
– dalam waktu 180 hari setelah publikasi resminya, ketika membuat keputusan untuk mengeluarkan kredit atau pinjaman dalam jumlah 50 hingga 200 ribu rubel, pemberi pinjaman harus mentransfer / mengeluarkan uang kepada peminjam tidak lebih awal dari 4 jam setelah keputusan untuk meminjamkan uang dibuat. Jika jumlah pinjaman melebihi 200 ribu rubel, periode pendinginan tersebut harus setidaknya 48 jam.
– dalam waktu 90 hari setelah publikasi resminya, ketika mentransfer pinjaman, LKM harus melakukannya melakukan pemeriksaan pencocokan rincian penerima dan peminjam, yang berarti dalam kondisi saat ini kemungkinan menerima pinjaman apa pun setelah tanggal ini hanya secara tunai atau melalui Sistem Pembayaran Cepat.
Dan ini hanyalah beberapa langkah yang saat ini sedang dibahas dan dipersiapkan untuk diterapkan.
Pada saat yang sama, Bank Rusia akan terus mengurangi pinjaman ritel sepanjang tahun 2025 setidaknya karena dua alasan:
- mengurangi tingkat beban utang penduduk;
- untuk mengurangi kelebihan permintaan atas penawaran dan dengan demikian mengendalikan inflasi.
Untuk mencapai tujuan ini, Bank Sentral Federasi Rusia dapat lebih memperketat batasan makroprudensial, terkadang memberikan pasar kelonggaran dalam hal ini karena kebijakan moneter yang ketat, yang terutama dinyatakan dalam suku bunga acuan yang tinggi. Karena ketika suku bunga tinggi, kepatuhan terhadap batasan menjadi semakin sulit bagi pemberi pinjaman. Menurut undang-undang, kreditur tidak berhak menaikkan tingkat bunga, kecuali dalam hal perjanjian awalnya menetapkan tingkat bunga mengambang.
Oleh karena itu, bank dan organisasi keuangan mikro akan terpaksa mengeluarkan lebih banyak uang dan upaya untuk menemukan dan menarik peminjam yang tidak hanya ingin meminjam uang di lingkungan dengan suku bunga tinggi, namun juga memenuhi persyaratan batasan makroprudensial.
Persaingan untuk mendapatkan peminjam yang semakin sedikit akan memaksa pemberi pinjaman untuk tidak menaikkan suku bunga lebih tinggi lagi, yang pada gilirannya akan meningkatkan upaya mereka untuk mempromosikan layanan tambahan dan pendapatan biaya.
Oleh karena itu, Anda perlu lebih berhati-hati lagi dengan apa yang disebut “kondisi individu” dalam pemberian kredit atau pinjaman. Dan perlu diingat bahwa tidak ada layanan tambahan yang dapat mengurangi jumlah kelebihan pembayaran, apalagi jika dibeli menggunakan dana kredit.
Apa yang perlu diperhatikan sebelum mengajukan pinjaman
Kredit atau pinjaman hanyalah sebuah instrumen keuangan yang dalam kondisi tertentu dapat membantu memecahkan masalah. Dan dalam kasus lain, hal itu hanya akan memperburuk atau menimbulkan penyakit baru. Dan jika Anda tidak ingin terlilit hutang, sebelum menghubungi pemberi pinjaman ada baiknya menghitung berapa beban hutang Anda setelah menerima pinjaman.
Untuk melakukan ini, Anda perlu menghitung semua pembayaran bulanan atas pinjaman dan pinjaman (saat ini dan masa depan) dan membaginya dengan jumlah seluruh pendapatan bulanan. Dan jika hasilnya melebihi 50%, bukan hanya peluang meminjam uang yang rendah, tapi juga peluang melunasi utang tanpa menyebabkan tunggakan utang.
Kredit atau pinjaman, seperti instrumen keuangan lainnya, hanya boleh digunakan jika memungkinkan Anda mencapai tujuan dan tidak membahayakan kesehatan keuangan Anda.
Setidaknya ada baiknya mulai membuat catatan rinci tentang pengeluaran Anda dan mencoba memahami “item pengeluaran” mana yang dapat dikurangi tanpa mengurangi standar hidup Anda. Tabungan yang dihasilkan dapat digunakan untuk pelunasan sebagian utang lebih awal atau pembentukan jaring pengaman dengan menempatkan dana pada deposito jika suku bunganya lebih tinggi daripada suku bunga pinjaman yang dilunasi.
