Masyarakat Jerman semakin banyak membicarakan mengenai reformasi yang menyakitkan di sektor kesehatan. Dengan meningkatnya biaya dan masyarakat yang menua, sistem asuransi wajib dan swasta nasional menghadapi tantangan baru. Asosiasi sosial VdK mempromosikan gagasan bahwa premi asuransi kesehatan dapat diturunkan ke tingkat tahun 1990an, tanpa pembayaran “ekstra” untuk tertanggung.
Menurut perhitungan VdK, transisi ke dana asuransi kesehatan tunggal (penolakan terhadap struktur dana “pribadi” dan “wajib”) yang biasa) akan menurunkan angka sebesar 3,8 poin persentase. Asosiasi sosial menunjukkan bahwa seorang karyawan dengan gaji kotor tahunan sebesar 30.000 euro dapat menghemat hingga 600 euro per tahun, dan dengan pendapatan 50.000 euro – sekitar 1.000 euro.
Presiden VdK Verena Bentele percaya bahwa restrukturisasi radikal seperti itu tidak hanya akan memberikan penghematan bagi warga negara, tetapi juga akan menyederhanakan sistem iuran itu sendiri. Dia menyuarakan rencananya dalam sebuah wawancara dengan FOCUS online.
Bagaimana cara “membalikkan” kontribusi
Pada awal tahun 2025, mayoritas penduduk Jerman kembali mengalami peningkatan kontribusi tambahan (Zusatzbeiträge) dalam dana wajib. Alasannya terletak pada kenyataan bahwa masyarakat semakin menua, dan biaya layanan medis meningkat dengan pesat.
- Tarif standar: 14,6% untuk seluruh pemegang polis.
- Biaya tambahan: ditetapkan oleh masing-masing mesin kasir secara independen, tetapi meningkat di mana-mana, terkadang melebihi 2,5%.
- Di masa depan: yayasan keluarga tanpa anak akan membayar 0,6 poin persentase tambahan mulai tahun 2023.
Menurut Bentele, kenaikan tarif yang terus-menerus tidak dapat diterima, jadi dia mengusulkan untuk “mematikan” mekanisme persaingan antar meja kas dan menggabungkan semuanya menjadi satu dana. Langkah-langkah tersebut, catat VdK, akan memastikan:
- Mengurangi biaya periklanan dan personel administrasi.
- Pengalihan dana untuk pencegahan.
- Penghapusan sistem ganda (wajib/asuransi swasta).
- Kondisi akses terhadap dokter yang lebih setara bagi semua tertanggung asuransi.
Mengapa tidak semua orang bahagia?
Bentele yakin bahwa restrukturisasi sistem secara menyeluruh harus dilakukan secara bertahap: dana sakit (Krankenkassen) akan dikonsolidasikan hingga menjadi satu organisasi. Namun, tidak semua pakar memiliki optimisme yang sama.
Boris Augurtzky, ekonom di RWI (Leibniz Institute for Economic Research) di Essen, menekankan bahwa struktur biaya perawatan kesehatan secara keseluruhan tidak akan berubah hanya dengan menggabungkan dana. Menurutnya, dari sekitar 13 miliar euro, pemerintah menyumbang sekitar 5% dari total pengeluaran, sementara 260 miliar euro lainnya digunakan langsung untuk layanan medis. Sebaliknya, ada baiknya memikirkan cara meningkatkan efektivitas pengobatan, daripada membatalkan persaingan, kata Augurtzky.
Ekonom Jochen Pimpertz dari Cologne Institute of German Economics juga menganjurkan peningkatan persaingan antar perusahaan asuransi dan tarif asuransi yang lebih fleksibel. Secara khusus, ia mencontohkan: masyarakat yang selalu siap menemui dokter umum (dokter keluarga) terlebih dahulu bisa menggunakan polis yang lebih murah. Dan mereka yang ingin mendapatkan akses gratis ke spesialis mana pun harus membayar ekstra.
Argumen yang mendukung dan menentang: apakah satu mesin kasir bisa menjadi penyelamat?
- Pendukung unifikasi
– Pengurangan radikal dalam jumlah mesin kasir akan mengurangi biaya duplikat untuk kantor, periklanan dan pemasaran.
– Dana Asuransi Kesehatan Terpadu akan dapat mengambil keputusan lebih cepat mengenai pencegahan pembiayaan dan langkah-langkah pemotongan biaya.
– Menurut VdK, hilangnya iuran “tambahan” setiap tahun membebaskan uang “ekstra” bagi rata-rata karyawan, yang dapat digunakan, termasuk untuk liburan.
- Penganut persaingan
– Mereka berpendapat bahwa jika tidak ada persaingan, insentif untuk mengurangi biaya dan memperjuangkan kualitas layanan akan hilang.
– Mengurangi premi hanya dapat dilakukan melalui optimalisasi biaya pengobatan, dan hal ini terutama merupakan bidang kebijakan dan regulasi (misalnya, reformasi rumah sakit).
– Mereka mengacu pada pengalaman negara-negara dengan pendanaan negara terpadu (Inggris, Spanyol): biaya di sana memang lebih rendah, namun paket layanannya seringkali juga kurang luas. Banyak warga terpaksa membeli asuransi tambahan secara pribadi.
Pandangan para ahli pemerintah dan situasi di Eropa
Menurut Ifo Institute (Munich), keputusan untuk merombak sistem secara menyeluruh lebih merupakan pilihan politik daripada sekadar perhitungan angka. Faktor penentu kenaikan biaya adalah populasi yang menua dan kenaikan biaya per orang yang diasuransikan.
Kementerian Kesehatan Karl Lauterbach (SPD) saat ini sedang melakukan reformasi besar-besaran di rumah sakit. Dalam jangka pendek, reformasi mungkin memerlukan biaya tambahan, namun dalam jangka panjang kementerian mengharapkan adanya penghematan.
Menurut perhitungan para ahli, porsi biaya layanan kesehatan dalam PDB Jerman (13,2% pada tahun 2021) telah turun menjadi 11,8% pada tahun 2023, yang memberikan harapan untuk stabilisasi atau bahkan pengurangan biaya secara moderat.
Bagaimanapun, dengan latar belakang fakta bahwa layanan kesehatan di Amerika “memakan” 16% PDB dan pada saat yang sama jutaan warga tidak memiliki asuransi sama sekali, situasi di Jerman tidak terlihat begitu dramatis. Namun, sebagaimana ditekankan oleh para ahli, setiap perubahan sistemik memerlukan kemauan politik dan diskusi panjang.
Apa yang bisa kamu lakukan hari ini?
Sementara para politisi berdebat mengenai skenario global, masyarakat sendiri dapat menghemat premi asuransi jika mereka secara rutin membandingkan tarif yang diusulkan dari berbagai perusahaan asuransi kesehatan. Seperti yang ditekankan oleh FOCUS online, bahkan beralih dari satu mesin kasir wajib ke mesin kasir lainnya dapat memberikan keuntungan beberapa ratus euro per tahun.
- Cocokkan kontribusi tambahan
- Evaluasi proposal untuk “dokter keluarga” (Hausarzt–Modell)
- Periksa premi untuk pemeriksaan pencegahan
Oleh karena itu, ketika reformasi pemerintah terhenti, penghematan sebagian dapat dicapai pada tingkat pemilihan perusahaan asuransi tertentu.
Reformasi atau persaingan?
Gagasan tentang dana asuransi kesehatan tunggal tetap menjadi salah satu pilihan ekstrem untuk memecahkan masalah kesehatan Jerman. Para pendukung (terutama VdK) melihat ini sebagai jalan keluar untuk menurunkan tarif dan menghilangkan kontribusi tambahan. Para penentang percaya bahwa persaingan memotivasi meja kas untuk mengelola dana dengan lebih efisien dan berhemat.
Keputusan politik bergantung pada pendekatan pengobatan yang dipilih Jerman dalam jangka panjang. Sementara itu, Kementerian Kesehatan menyerukan untuk menunggu hasil reformasi rumah sakit, dan para ekonom menunjukkan perlunya perubahan struktural dalam bidang kedokteran itu sendiri, dan tidak hanya dalam mekanisme pendanaan.
Jerman mengatakan ini:
Pertarungan dompet di Jerman: mobil listrik versus bensin dan solar. Mobil listrik lebih murah hanya jika diisi dayanya di rumah
Jerman di mata orang Prancis: simpati menurun, namun rasa hormat tetap ada
Jerman bergerak menuju penghapusan gas dan minyak: apa yang akan terjadi pada pemanasan Anda. Pemanasan masa depan menggunakan sumber terbarukan
Kedokteran 24/7: Jerman memperkenalkan catatan pasien elektronik. Kunci untuk menyelamatkan nyawa atau mempertaruhkan data pribadi
Terobosan AfD: tanda kelelahan pemilih terhadap berjalannya partai tradisional. Reformasi atau kegagalan: bagaimana partai-partai Jerman mempersiapkan pemilu
Kenaikan pajak hingga 50%: Apakah Jerman menghadapi keruntuhan sosial? Para ekonom memberikan peringatan dan memperkirakan lonjakan kontribusi sosial
Kewarganegaraan Rusia di Jerman: Undang-undang baru, peluang baru
Jerman membuat pilihan: peralatan rumah tangga tanpa pembayaran lebih. Tutup panci berarti uang di saku Anda. Tiga cara sederhana untuk menghemat anggaran keluarga Anda
Denda dan antrian: mengapa Anda harus terburu-buru melakukan pertukaran hak di Jerman. Apa yang mengancam warga Jerman dengan SIM yang sudah habis masa berlakunya di luar negeri?
Kemasan yang menipu: kenaikan harga produk yang tersembunyi pada tahun 2024. Pusat Perlindungan Hak Konsumen Hamburg telah menerbitkan anti-rating
Jerman memperingatkan: paket palsu dan tautan berbahaya. Dari bea masuk hingga situs palsu, mengapa kewaspadaan sangat penting
