Perencanaan anggaran yang kompeten adalah alat yang memungkinkan Anda tidak hanya mengatasi masalah spontan, tetapi juga dengan percaya diri bergerak menuju tujuan besar. Menurut studi Statista pada tahun 2024, sekitar 60% keluarga Jerman sering menghadapi kesulitan dalam pemodelan keuangan jangka panjang, meskipun perekonomiannya kuat. dan tabungan. Alasan utamanya adalah tidak adanya strategi yang jelas. Model dua keranjang, investasi cerdas, dan penyesuaian strategi dengan tahapan kehidupan membantu menciptakan landasan bagi stabilitas dan kemakmuran.
Hidup tidak lain hanyalah serangkaian perubahan, dan setiap tahap memerlukan pendekatan unik dalam mengelola keuangan Anda. Dan tidak peduli apakah itu saat belajar, berkeluarga atau pensiun, optimalisasi pengeluaran dan pendapatan menjadi landasan untuk mendapatkan kepercayaan diri di masa depan.
Seperti yang ditekankan oleh Thomas Buckard, perwakilan dari Persatuan Manajer Kekayaan Independen di Jerman (Verband unabhängiger Vermögensverwalter) dalam sebuah wawancara dengan Frankfurter Allgemeine Zeitung, “strategi keuangan harus mencerminkan prioritas hidup Anda dan mempertimbangkan perubahan yang tak terhindarkan. Perencanaan tidak hanya membantu Anda mengatasi hal-hal yang tidak terduga, tetapi juga membantu Anda mencapai tujuan besar.”
Jalan sederhana menuju stabilitas
Para ahli merekomendasikan pembagian anggaran di antara dua keranjang, yang membantu mengelola kebutuhan saat ini dan masa depan secara kompeten.
Keranjang 1: uang untuk hidup di sini dan saat ini
“Dompet” ini mencakup pengeluaran sehari-hari, termasuk perumahan, bahan makanan, transportasi, dan pengeluaran tak terduga seperti perbaikan mobil.
Pada saat yang sama, Thomas Bookard menekankan bahwa “sangatlah penting untuk selalu menyimpan dana di keranjang ini jika terjadi situasi yang tidak terduga – hal ini menciptakan perlindungan yang diperlukan terhadap tekanan finansial.”
Menurut Deutsche Bank, 44% rumah tangga di Jerman menggunakan alat seperti deposito atau rekening tabungan untuk melakukan hal ini – alat ini memberikan akses mudah ke dana dan meminimalkan risiko kerugian.
Keranjang 2: berinvestasi di masa depan
“Dompet” kedua dimaksudkan khusus untuk tabungan – rencananya akan digunakan selama masa pensiun. Ini bisa berupa dana pensiun, ETF, atau rekening investasi.
Uang dari keranjang ini harus dilindungi semaksimal mungkin dari penggunaan dini – ini adalah landasan Anda untuk masa depan, catat Bookard.
Bagaimana cara menyesuaikan rencana dengan tahapan kehidupan?
Setiap tahap kehidupan menentukan kebutuhan finansialnya sendiri.
1. Kehidupan awal dan awal karir
Menurut Statista, antara usia 20 dan 30 tahun, sekitar 35% orang Jerman fokus pada tabungan, dengan menyisihkan rata-rata 10% dari pendapatan mereka. Ini saat yang tepat untuk berinvestasi pada investasi yang lebih berisiko, seperti saham atau ETF, yang menawarkan potensi keuntungan tinggi.
2. Memulai sebuah keluarga
Dengan munculnya unit sosial baru, pengeluaran untuk perumahan, pendidikan dan perawatan kesehatan meningkat. Para ahli menyarankan untuk meningkatkan jumlah cadangan untuk situasi tak terduga menjadi biaya 6 bulan.
3. Kedewasaan dan stabilitas
Pada usia 40–50 tahun, fokusnya beralih ke investasi jangka panjang seperti dana pensiun atau real estat. Pada saat inilah sekitar 50% masyarakat Jerman mulai menabung ekstra untuk pendidikan anak-anak mereka.
4. Usia pensiun
Menurut Deutsche Rentenversicherung, rata-rata pensiunan Jerman membutuhkan sekitar 70–80% dari pendapatan sebelumnya untuk hidup nyaman. Pembayaran reguler dari dana pensiun dan investasi pada aset stabil membantu mempertahankan tingkat yang dibutuhkan.
Mengapa waktu adalah sekutu terbesar Anda dalam berinvestasi?
Semakin dini Anda mulai berinvestasi, semakin besar peluang Anda untuk mencapai kemandirian finansial. Berkat bunga majemuk, dana Anda bertambah seiring waktu.
Misalnya, berinvestasi secara teratur di ETF dengan pengembalian tahunan 5% dapat mengubah €100 per bulan menjadi lebih dari €30.000 selama 20 tahun.
Kaum muda mampu mengambil lebih banyak risiko dengan memilih aset dengan imbal hasil tinggi. Di masa dewasa, Anda sebaiknya memilih instrumen yang stabil seperti obligasi atau emas, saran Bookard.
Kebiasaan orang Jerman: fakta menarik
- 44% orang Jerman menabung secara rutin untuk masa pensiun (Statista).
- Hanya 28% yang melakukan hal ini dengan menggunakan alat modern seperti ETF dan dana.
- Sekitar 35% anak muda berusia 20-an dan 30-an menabung lebih dari 10% pendapatan mereka untuk tujuan jangka panjang.
Bagaimana cara menghindari kesalahan?
- Pengeluaran tak terduga: Buat dana darurat yang mencakup pengeluaran 3-6 bulan.
- Kurangnya rencana: Buat daftar tujuan jangka pendek dan jangka panjang.
- Investasi emosional: hindari keputusan terburu-buru dalam berinvestasi, fokuslah pada strategi.
Sebagai berikut dari uraian di atas, perencanaan keuangan adalah alat yang memungkinkan Anda tidak hanya menghadapi hal-hal yang tidak terduga, tetapi juga dengan percaya diri bergerak menuju tujuan-tujuan besar. Model dua keranjang, investasi cerdas, dan penyesuaian strategi dengan tahapan kehidupan membantu menciptakan landasan bagi stabilitas dan kemakmuran. “Strategi keuangan bukan sekedar sekumpulan angka. Ini adalah jalan untuk mencapai impian Anda yang membutuhkan disiplin, namun memberikan pahala berupa kepercayaan diri dan ketenangan pikiran,” tutup Thomas Boukard.
Jerman mengatakan ini:
Musim dingin dengan buah delima: kekebalan, energi, awet muda. Bagaimana Buah Purba Mendapatkan Kembali Gelar Makanan Supernya
Hak-hak korban: kompensasi atas cedera pada properti tetangga. Tindakan apa yang dapat Anda ambil untuk melindungi kepentingan Anda?
Mengurangi PPN menjadi 5%: dukungan untuk keluarga atau risiko bagi perekonomian. Inflasi dan pajak: akankah pangan menjadi lebih terjangkau?
Format liburan baru dari Eurowings dan Aldi: Blind Booking mulai €79,99. Risiko atau manfaat?
Alkohol di tempat kerja: tantangan ekonomi baru di Jerman
Rahasia jalan-jalan murah keliling Jerman saat Natal: cara menghemat uang. Perjalanan Natal: Deutsche Bahn dan Flixbus
Flu burung: Mutasi H5N1 bisa menjadi bencana besar. Kerjasama internasional melawan H5N1: pembelajaran dari pandemi masa lalu
Sepak bola, politik, dan coklat Dubai: kepentingan utama Jerman pada tahun 2024
