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“Observar realisticamente as necessidades e desejos de despesas diárias é fundamental. Levar em consideração como a inflação afetará isso ao longo do tempo e planejar despesas recorrentes maiores, como pagar quaisquer dívidas remanescentes em casas, férias e substituir itens como veículos, também garantirá que eles possam estar bem informados.”
Depois de considerar seu cenário ideal, você poderá começar a descobrir se seu saldo atual está crescendo adequadamente para atender às suas necessidades.
Esse processo pode envolver a obtenção de aconselhamento profissional, diz McKindlay, mas você também pode começar a esboçar isso sozinho.
“Para aqueles que preferem trabalhar sozinhos, existem ótimas calculadoras e recursos disponíveis online com a maioria dos superfundos e Moneysmart, que podem ajudar.”
Arrumar
Agora também é o momento perfeito para limpar contas remanescentes ou esquecidas.
“Se você tiver várias supercontas, poderá considerar consolidá-las em um fundo, para evitar o pagamento de vários conjuntos de taxas. Ter apenas duas supercontas pode significar que uma pessoa típica perde até US$ 51 mil na aposentadoria”, diz o presidente-executivo da Super Consumers Australia, Xavier O’Halloran.
Não se esqueça de verificar quais seguros você está pagando em uma conta antes de renová-la.
“Esteja ciente de que a saída de fundos e a consolidação podem afetar a cobertura do seu seguro, por isso é importante verificar primeiro as ramificações”, diz ele.
Cuidado com a lacuna – mas saiba que você pode alcançá-la
Quando você se aproxima dos 40 e 50 anos, os efeitos da disparidade de gênero na aposentadoria podem ser óbvios em seu próprio relato.
O professor de finanças da Universidade Griffith, Robert Bianchi, afirma que existem várias razões para a disparidade nos superequilíbrios medianos entre poupadores masculinos e femininos. A diferença aumenta à medida que as pessoas passam dos 20 aos 50 anos.
“As mulheres, em média, tendem a ser cuidadoras das respetivas famílias, o que significa que tendem a tirar férias ou a sair do mercado de trabalho para cuidar de familiares vulneráveis, como pais idosos ou doentes, crianças doentes e muito mais”, diz ele.
Se você verificar seu saldo e perceber que não está onde deseja, a boa notícia é que ainda lhe resta uma ou duas décadas para preencher a lacuna.
Isso pode incluir considerar fazer contribuições adicionais de sacrifício salarial para o seu fundo ou pesquisar disposições de “transporte” que possam permitir que você faça pagamentos extras para sua conta em um ano financeiro, caso não tenha atingido os limites de contribuições em anos anteriores.
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“É um ótimo momento para ver como diferentes estratégias de contribuição de aposentadoria podem mover seus investimentos para um ambiente com vantagens fiscais, onde você pode pagar menos impostos dentro do super do que se investisse em seu próprio nome”, diz McKindlay.
Cubra suas bases
Agora também é um bom momento para revisar os seguros que você está pagando no super e se eles estão funcionando para você, diz McKindlay.
“Embora o seguro possa ser um protector da riqueza e seja certamente necessário para a maioria das famílias em algum momento, também pode causar uma grande erosão da riqueza, especialmente à medida que envelhecemos.”
Fazer um rápido balanço do que você está pagando dentro do seu fundo pode ajudar a esclarecer o que você está coberto. Também pode fazer você pensar se faz mais sentido manter algumas de suas apólices de seguro fora da aposentadoria.
“É uma área complexa, portanto verifique as declarações de divulgação do produto e faça muitas perguntas”, diz McKindlay.
Esta é a quarta parte de nossa série Gen Super de seis semanas, que analisa em profundidade o que fazer com sua aposentadoria em cada idade, desde os Gen Alphas que estão apenas começando em seus primeiros empregos até os Baby Boomers, que estão apenas começando a aposentar-se – e além.
- Os conselhos dados neste artigo são de natureza geral e não se destinam a influenciar as decisões dos leitores sobre investimentos ou produtos financeiros. Eles devem sempre procurar aconselhamento profissional que leve em consideração suas circunstâncias pessoais antes de tomar qualquer decisão financeira.
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Esta história foi criada em parceria com Colonial First State. O conteúdo é independente de qualquer influência do parceiro comercial.
