Jika ada fenomena yang lebih tidak dicintai daripada biaya tambahan kartu kredit/debit, saya tidak dapat membayangkannya. Di atas sana dengan pustula dan lalu lintas bumper-ke-bumper, terutama di tengah krisis biaya hidup kami. Harga rak barang telah cukup meningkat; Tambahan tambahan beberapa persen adalah penghinaan.
Jadi dipersilakan bahwa Reserve Bank sedang melakukan studi besar ke dalam biaya yang ditempuh kartu – dengan tujuan membuat mereka pergi, atau setidaknya menjadi jauh lebih kecil.
Biaya tambahan kartu bisa sangat tinggi. Yang terburuk di antara mereka menambah lebih dari 2,5% pada harga apa yang Anda beli. Biaya layanan kartu kredit Australia rata -rata adalah sentuhan di bawah 1%.
Seperti yang ditunjukkan oleh grafik berikut, biaya lebih tinggi untuk menggunakan kredit daripada kartu debit.
Jadi bagaimana kita menindak pemilik usaha kecil yang jahat dan tidak bermoral sehingga dengan sengaja membuat kehidupan sehari -hari menjadi orang Australia? Tunggu… kami tidak?
Ini gosoknya. Tinjauan RBA menemukan bahwa pelaku biaya tambahan yang jelas sering tidak bisa disalahkan. Alasan pemilik toko ikan dan chip menagih Anda 1,5% untuk membayar sims redup itu adalah karena mereka dikenakan biaya sebanyak itu-atau lebih-oleh operator sistem pembayaran.
Tidak bisakah bisnis kecil menyerapnya begitu saja? Mungkin, jika bisnis kecil memiliki margin keuntungan yang gemuk pada penjualan mereka.
Tapi bagaimana dengan usaha kecil yang margin keuntungannya tipis? Bayangkan seorang agen koran atau pemilik kafe yang menetapkan harga rendah dan berharap pada akhir tahun untuk membawa pulang $ 60.000 dengan menumpuk laba 10% pada setiap penjualan sepanjang tahun. Jika semua orang sekarang membayar dengan kartu, sepotong laba 10% itu dimakan oleh biaya tambahan 1,5%. Pengambilan mereka pada akhir tahun turun menjadi $ 51.000.
Sebuah kafe yang melihat laba jatuh seperti itu mungkin memilih untuk membawa biaya tambahan kartu. Itu berisiko – mungkin menyebabkan kabut merah turun untuk beberapa pelanggan mereka. Posisi yang invidious untuk menjadi pengusaha: mereka menyalahkan dan menghadapi pengorbanan sementara biaya pembayaran terus meningkat menjadi “perkiraan $ 6,4 miliar pada 2022/23” di seluruh ekonomi.
Ini adalah pemahaman yang ingin disebarkan oleh studi RBA: Penyebab dalam permainan pengawasan adalah bisnis yang serakah besar, bukan yang kecil yang berjuang. Ada sekejap biaya pertukaran di belakang layar, tetapi pada akhirnya sebagian besar biaya ditendang ke bisnis kecil untuk diteruskan ke pelanggan.
Menjalankan sistem pembayaran memiliki biaya besar. Seseorang perlu membayar, dan masuk akal ini harus orang yang menggunakan sistem. Tidak apa -apa, tetapi beberapa biaya ditetapkan – biaya yang tidak skala dengan jumlah pembayaran yang sedang diproses.
Anda akan berpikir bahwa karena jumlah pembayaran kartu yang dilakukan naik, harga per pembayaran harus turun. Seperti yang ditunjukkan oleh bagan berikutnya, kami belum melihat banyak tanda itu. Sebaliknya, ini adalah waktu yang luar biasa untuk berada dalam bisnis pemrosesan pembayaran. Pembayaran kartu sedang booming dan harga yang dibebankan hanya sedikit turun sedikit.
Jadi apa yang bisa dilakukan? Commonwealth Bank telah diam -diam menyarankan kepada RBA ke depan yang akan sederhana dan populer: larangan larangan. Nah, bank akan mengatakan itu, bukan?
Jika kafe -kafe kecil dilarang melampaui tetapi pemroses pembayaran besar tidak dilarang mengenakan biaya per pembayaran, apa yang akan terjadi? Harga yang dibayar bisnis kecil per transaksi bisa meningkat, tanpa cara untuk memberi sinyal kepada kami, pelanggan, bahwa itu mungkin mencekik margin keuntungan mereka. Terutama di mana membayar dengan kartu debit mengarah ke biaya kecil untuk bisnis tetapi membayar dengan kredit mengarah ke biaya besar.
Itulah sebabnya RBA sangat tidak mungkin melakukan hal sederhana dan melarang biaya tambahan. Sebaliknya, kemungkinan akan beroperasi pada orang -orang besar. Ini akan melangkah ke semak -semak berduri dari biaya pertukaran dan sedikit mengayunkan parang. Beberapa lusin pengiriman telah diterima oleh ulasan dan diterbitkan di situs webnya dan rekomendasi RBA akan tiba di masa depan yang tidak terlalu jauh.
Ada sesuatu untuk dikatakan tentang artikel ini? Tuliskan kepada kami di [email protected]. Harap sertakan nama lengkap Anda untuk dipertimbangkan untuk dipublikasikan Crikey’s Anda mengatakan. Kami berhak mengedit panjang dan kejelasan.
