Se você começar aos 40 anos, talvez não conheça muitos aposentados, então terá que imaginar o estilo de vida que deseja e os valores pelos quais deseja viver. Se você está na casa dos 60 anos, provavelmente conhece muitas pessoas que já estão aposentadas e elas podem estar pressionando você para ingressar no “clube” delas. O verdadeiro desafio é então definir o que significa a reforma para você – porque não é igual para todos.
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Em seguida, estabeleça algumas metas. Metas são algo sobre o qual as pessoas falam com frequência, mas muitas pessoas que se aproximam da aposentadoria não sabem realmente o que significam ou como defini-las.
Simplificando, uma meta é um desvio do caminho que a vida seguiria naturalmente. Se você quer que sua vida seja diferente do que teria acontecido de qualquer maneira, você precisa estabelecer metas para conseguir isso. Essas metas podem ser simples ou um verdadeiro impulso, mas devem refletir o que você realmente deseja da sua aposentadoria.
Depois de ter uma visão e metas, comece a pensar em quanto isso custará anualmente. Você precisa entender o seu custo de vida projetado: o que será necessário para manter seu padrão de vida básico e quanto você precisará para aproveitar um pouco a vida a cada ano?
Além disso, o que você precisará para cobrir suas metas e despesas pontuais, como reformas, carros novos ou gastos com saúde?
A seguir, dê uma boa olhada em seu panorama financeiro geral. Quais são os seus ativos, passivos, aposentadoria e investimentos, e quanto capital está vinculado à casa de sua família?
Ao considerar se aposentar, você precisa ter uma noção clara de sua posição antes de fazer qualquer grande movimento.Crédito: Louis Douvis
Resista ao impulso de mergulhar na estratégia ainda – você precisa ter uma noção clara de onde está antes de fazer qualquer grande movimento. Muitas pessoas começam a ajustar as suas alocações de activos quando pensam na reforma, mas muitas vezes esquecem-se de considerar o panorama geral: os seus objectivos de rendimento para o futuro.
Por exemplo, se você planeja contar com a pensão por idade, vender a casa da família e desbloquear capital pode afetar sua elegibilidade, pois pode ultrapassar o limite do teste de ativos e reduzir sua renda.
Por outro lado, se você está autofinanciando sua aposentadoria, o downsizing pode ser uma jogada inteligente para aumentar seu pool financeiro.
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Mapeie as diferentes fases da sua reforma a tempo parcial e a tempo inteiro e comece a pensar nas suas fontes de rendimento em cada uma delas. A maioria das pessoas hoje não se aposenta completamente, a menos que seja necessário.
Em vez disso, eles passam gradualmente por alguns estágios antes de atingirem a aposentadoria completa. Cada estágio exigirá que você recalibre suas fontes de renda e ajuste seu modo de vida.
Você precisará considerar quanto dinheiro precisará de fontes de renda passivas, quanto poderá continuar ganhando com trabalho de meio período ou casual e quando estará pronto para confiar totalmente em seus fluxos de renda de aposentadoria. Você também vai querer pensar em como isso muda seu estilo de vida.
Finalmente, é altura de começar a trabalhar na sua estratégia de investimento – e na forma como transforma os seus activos nos fluxos de rendimento de que necessita. Este é um ótimo momento para obter aconselhamento financeiro, definir sua visão, objetivos e quadro financeiro geral e obter ajuda para chegar lá – ou ajustar as coisas se seus planos precisarem ser mais realistas.
Preparar-se para a aposentadoria não envolve apenas economizar dinheiro suficiente. Trata-se de imaginar a vida que você deseja e então tomar as medidas necessárias para que isso aconteça. Só você pode torná-lo épico.
Bec Wilson é autora do best-seller Como ter uma aposentadoria épica. Ela escreve um boletim informativo semanal em epicretirement.net e é o anfitrião do Horário nobre podcast.
- Os conselhos dados neste artigo são de natureza geral e não se destinam a influenciar as decisões dos leitores sobre investimentos ou produtos financeiros. Eles devem sempre procurar aconselhamento profissional que leve em consideração suas circunstâncias pessoais antes de tomar decisões financeiras.
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