Fitch memperkirakan bank-bank Kanada akan menjalani pengawasan yang lebih ketat

Konten artikel

Bank-bank Kanada diperkirakan akan mendapat pengawasan yang lebih ketat dari regulator pada tahun 2025 karena sanksi bersejarah terhadap Toronto-Dominion Bank karena kegagalannya menangani aktivitas pencucian uang di Amerika Serikat, menurut laporan baru oleh Fitch Ratings Inc.

Konten artikel

Fitch mengharapkan Kantor Pengawas Lembaga Keuangan, regulator perbankan utama Kanada, untuk melakukan peninjauan dan audit terhadap bank-bank besar dengan penekanan pada program anti pencucian uang mereka. Mereka juga mengharapkan “pengawasan peraturan yang lebih ketat” dari regulator AS.

Konten artikel

“Kami memperkirakan bank-bank Kanada akan fokus pada manajemen risiko operasional dan pelaporan peraturan pada tahun 2025, yang dapat berarti pengeluaran yang lebih tinggi untuk inisiatif-inisiatif tersebut,” kata Fitch dalam laporannya pada hari Rabu.

TD didenda sekitar US$3,1 miliar dan diperintahkan untuk membatasi ekspansi bisnis perbankan ritelnya pada bulan Oktober oleh Departemen Kehakiman AS dan regulator lainnya karena gagal memantau aktivitas pencucian uang di cabang-cabangnya. Denda sudah diperkirakan – TD telah menyisihkan uangnya sebelumnya – tetapi pembatasan tersebut mengejutkan beberapa orang.

Pekan lalu, TD menangguhkan target keuangan jangka menengahnya karena memutuskan untuk melakukan peninjauan terhadap strateginya, yang akan menjadikannya “tantangan” untuk menghasilkan pertumbuhan pendapatan, kata bank tersebut. Mereka menangguhkan target pertumbuhan laba per saham sebesar tujuh hingga 10 persen dan laba atas ekuitas sebesar 16 persen. Pihaknya akan memberikan target baru pada paruh kedua tahun 2025.

“Kami sedang mempertimbangkan bauran bisnis kami, termasuk profitabilitas dan laba atas modal yang disesuaikan dengan risiko, dan di mana kami perlu berinvestasi dan melakukan divestasi untuk meningkatkannya. Semuanya sudah siap,” Raymond Chun, chief operating officer TD yang akan menggantikan chief executive saat ini Bharat Masrani tahun depan, mengatakan dalam sebuah konferensi telepon dengan para analis.

Konten artikel

Bank tersebut mengatakan fokus utamanya adalah meningkatkan program anti pencucian uang pada tahun depan.

Direktur senior Fitch Maria-Gabriella Khoury pekan lalu mengatakan bank-bank Kanada lainnya, “bukan hanya TD,” juga akan mempertimbangkan program anti pencucian uang mereka, bersama dengan semua risiko operasional lainnya.

Secara keseluruhan, Fitch memperkirakan profil keuangan perbankan Kanada akan tetap “netral” pada tahun 2025 karena mereka “memasuki periode ekonomi yang melambat dengan profil keuangan yang solid, metrik kualitas aset yang relatif sehat, pendanaan yang stabil, dan kapitalisasi yang baik.”

Seluruh bank Kanada yang diperingkat oleh Fitch memiliki prospek stabil kecuali TD, yang tetap negatif.

“Prospek negatif TD mencerminkan ketidakpastian atas dampak akhir dari berbagai investigasi yang dilakukan oleh regulator terhadap defisiensi praktik anti pencucian uang bank tersebut di AS terhadap waralaba, pendapatan, dan profil risikonya,” kata Fitch.

Mereka juga mengharapkan pembayaran hipotek yang lebih tinggi pada saat perpanjangan tahun depan karena mayoritas ditandatangani ketika suku bunga Bank Kanada berada pada atau di bawah satu persen. Meskipun bank sentral melakukan pemotongan baru-baru ini, termasuk pemotongan 50 basis poin menjadi 3,25 persen pada hari Rabu, sebagian besar peminjam rata-rata akan memperbarui suku bunga pada tingkat 200 basis poin lebih tinggi, kata Fitch.

“Pembayaran hipotek yang lebih tinggi dapat berarti tabungan rumah tangga yang lebih rendah, serta berdampak langsung pada tunggakan yang lebih tinggi pada kategori lain seperti kartu kredit atau pinjaman mobil karena peminjam memprioritaskan pembayaran hipotek mereka,” kata Fitch.

• Surel: [email protected]

Tandai situs web kami dan dukung jurnalisme kami: Jangan lewatkan berita bisnis yang perlu Anda ketahui — tambahkan financialpost.com ke bookmark Anda dan daftar untuk buletin kami di sini.

Bagikan artikel ini di jejaring sosial Anda