O Toronto-Dominion Bank está enfrentando multas e penalidades sem precedentes por parte de autoridades dos EUA, depois de supostamente não ter conseguido impedir centenas de milhões de dólares em lavagem de dinheiro de drogas.
O banco concordou em pagar mais de 3 mil milhões de dólares a várias agências dos EUA e limitar o seu crescimento até que as autoridades digam que o TD Bank fez o suficiente para resolver os seus problemas de supervisão interna. Os EUA também poderão forçar o banco TD a reduzir os seus activos se não conseguir cumprir os termos do acordo.
Aqui estão cinco coisas que você deve saber sobre o escândalo de lavagem de dinheiro do TD Bank.
Redes de lavagem de dinheiro movimentaram US$ 670 milhões por meio de contas TD
Três redes de lavagem de dinheiro aproveitaram as supostas falhas do TD Bank, movimentando mais de US$ 670 milhões por meio de contas do TD entre 2019 e 2023, segundo o Departamento de Justiça (DOJ).
Durante um período de seis anos, de janeiro de 2018 a abril de 2024, o banco não conseguiu monitorizar 18,3 biliões de dólares em atividades de clientes – 92% do seu volume total de transações.
“O TD Bank criou um ambiente que permitiu o florescimento dos crimes financeiros. Ao tornar seus serviços convenientes para os criminosos, tornou-se um deles”, disse o procurador-geral Merrick Garland em entrevista coletiva na quinta-feira.
Um ‘alvo fácil’ para criminosos
Um esquema supostamente movimentou mais de US$ 470 milhões em fundos ilícitos através do TD Bank entre janeiro de 2018 e fevereiro de 2021 e subornou funcionários do TD com mais de US$ 57.000 em cartões-presente, disse o governo.
O indivíduo por trás do esquema, que os funcionários da TD conheciam como David, “tentou lavar dinheiro através de inúmeras instituições financeiras, mas descobriu que o TD Bank tinha as políticas e procedimentos mais permissivos e por isso optou por lavar a maior parte de seus fundos lá”, disse Garland. disse.
O procurador-geral descreveu a conduta de David como “óbvia, para dizer o mínimo”, observando que ele depositou mais de US$ 1 milhão em dinheiro em um único dia em várias ocasiões e saiu imediatamente do banco usando cheques bancários e transferências eletrônicas.
Num outro esquema, cinco funcionários da TD ajudaram a lavar 39 milhões de dólares para a Colômbia. Uma terceira rede de lavagem de dinheiro mantinha contas de pelo menos cinco empresas de fachada no TD Bank, que usavam para transferir quase US$ 120 milhões.
Os funcionários do TD parecem estar cientes dos problemas do banco, com um descrevendo-o como um “alvo fácil” para “os bandidos” e outro descrevendo-o como “conveniente”.
“Não há nada de errado com um banco que tenta tornar os seus serviços convenientes para os seus clientes honestos. Mas há algo terrivelmente errado com um banco que conscientemente torna os seus serviços convenientes para os criminosos”, disse Garland.
TD Bank faz história indesejável
As supostas violações de lavagem de dinheiro do TD Bank fizeram história
O banco é o primeiro na história dos EUA a confessar-se culpado de acusações apresentadas ao abrigo da Lei de Sigilo Bancário (BSA), que obriga os bancos a manter registos destinados a prevenir e detectar crimes financeiros. O TD Bank também pagará a maior multa emitida por violação da BSA e também é o primeiro banco a se declarar culpado de conspiração para cometer lavagem de dinheiro.
“As nossas leis contra o branqueamento de capitais determinam que um banco que deliberadamente não protege contra esquemas criminosos também é um criminoso. Isso é o que o TD Bank era”, disse Garland.
A repressão ao TD Bank é a ação federal mais agressiva tomada contra um grande banco desde as penalidades históricas impostas ao Wells Fargo em 2018. O Wells Fargo foi multado em US$ 1 bilhão e foi forçado a limitar seus ativos totais em US$ 1,9 trilhão após uma série de vendas. escândalos.
Banco TD pode ser forçado a reduzir
Tal como o Wells Fargo, o TD Bank estará sujeito a um limite máximo para os seus activos, o que impedirá o banco de crescer além dos 434 mil milhões de dólares – o seu nível de activos em 30 de Setembro. fazer alterações especificadas pelos reguladores bancários federais.
Se o TD Bank não conseguir concretizar essas mudanças dentro do prazo estabelecido pelo Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) – o seu principal regulador federal – será forçado a reduzir os seus activos totais em até 7 por cento. O OCC poderia pedir ao TD Bank que fizesse outro corte de até 7% por cada ano em que não cumprisse a nova ordem.
“A persistente priorização do crescimento em relação aos controles do TD Bank permitiu que seus funcionários infringissem a lei e facilitassem a lavagem de centenas de milhões de dólares. As flagrantes falhas de gestão de risco do banco atraíram atores ilícitos e são flagrantes e inaceitáveis”, disse o Controlador Interino da Moeda, Michael J. Hsu.
“A ação coordenada e abrangente do OCC, incluindo a imposição de um limite máximo de ativos, garantirá que o banco se concentre na construção de controlos adequados, proporcionais ao seu perfil de risco.”
Críticos dos bancos dizem que é preciso fazer mais
Embora o acordo do TD Bank possa ser histórico, pouco fez para apaziguar os críticos do sector financeiro e dos decisores políticos que apoiam regras bancárias mais rigorosas.
A senadora Elizabeth Warren (D-Mass.), uma crítica de longa data dos grandes bancos, disse que os 3 mil milhões de dólares em multas são simplesmente “o custo de fazer negócios” para uma empresa do tamanho do TD Bank.
“Este acordo isenta os executivos dos bancos de permitirem que o TD seja usado como um fundo secreto criminoso. @TheJusticeDept e @USOCC devem fazer melhor na aplicação das leis contra lavagem de dinheiro.”
Warren e outros falcões da regulamentação financeira há muito que apelam às agências para desmembrarem os grandes bancos que violam as leis.
O professor de direito empresarial da Universidade de Michigan, Jeremy Kress, ex-advogado do Federal Reserve, elogiou o OCC por potencialmente forçar o TD Bank a reduzir seus ativos, mas disse que deveria ser obrigatório.
“O OCC parece ter aprendido com o limite prolongado de ativos do Wells Fargo do Fed: o limite de ativos de TD afirma que o OCC pode exigir que o TD *reduza* seus ativos em 7% para cada ano de descumprimento”, escreveu Kress no X.
“Minha única reclamação: a redução deveria ser obrigatória, e não a critério do OCC.”
