Secara kolektif, masyarakat Amerika kini mempunyai hutang sebesar $1,17 triliun pada kartu kredit mereka, menurut a laporan baru tentang utang rumah tangga dari Federal Reserve Bank New York.
Saldo kartu kredit naik sebesar $24 miliar pada kuartal ketiga tahun 2024 dan 8,1% lebih tinggi dibandingkan tahun lalu.
Meskipun terjadi peningkatan tersebut, tingkat tunggakan kartu kredit membaik – dengan 8,8% saldo beralih ke tunggakan selama setahun terakhir, dibandingkan dengan 9,1% pada kuartal sebelumnya, menurut temuan The Fed di New York. Perubahan itu bisa “menunjukkan bahwa peningkatan beban utang masih dapat dikendalikan,” kata para peneliti The Fed di New York dalam jumpa pers pada hari Rabu.
“Secara keseluruhan, neraca keuangan terlihat cukup baik untuk rumah tangga,” tambah para peneliti.
Utang kartu kredit tetap stabil selama dua dekade terakhir; namun, pada tahun-tahun sejak pandemi, sebagian besar rumah tangga menghabiskan kelebihan tabungan mereka, sehingga memicu peningkatan saldo kartu kredit. Belanja konsumen tetap kuat, meskipun biaya pinjaman tinggi.
Namun kini, pertumbuhan saldo kartu kredit telah melambat, tersendiri bagi industri kredit triwulanan laporan wawasan dari TransUnion juga ditemukan.
Saldo rata-rata per konsumen mencapai $6,329, hanya meningkat 4,8% dari tahun ke tahun — dibandingkan dengan peningkatan 11,2% pada tahun sebelumnya dan 12,4% pada tahun sebelumnya, menurut temuan TransUnion.
Lebih lanjut dari Keuangan Pribadi:
28% pengguna kartu kredit melunasi utang liburan tahun lalu
Pembeli saat liburan berencana membelanjakan lebih banyak sambil berhutang
2 dari 5 pemegang kartu telah mencapai batas maksimal kartu kreditnya atau hampir mencapai batasnya
Dalam tiga bulan terakhir, 42% masyarakat Amerika mengatakan total utang mereka tidak berubah, sementara 28% mengalami peningkatan utang, menurut survei lain yang dilakukan Meraihyang membantu konsumen mengelola utang.
Dari kelompok terakhir, sebagian besar mengatakan peningkatan ini disebabkan oleh sulitnya memenuhi kebutuhan hidup. Yang lain menyebutkan pengeluaran berlebihan secara umum dan hilangnya pekerjaan atau pengurangan gaji. Mencapai survei terhadap 2.000 orang dewasa dengan satu atau lebih jenis utang konsumen pada bulan Oktober.
“Secara umum, angka pengangguran tergolong rendah dan upah meningkat, namun kondisi makroekonomi tersebut tidak dirasakan secara merata di seluruh masyarakat, terutama bagi konsumen yang tinggal di wilayah dengan dampak inflasi paling besar,” Brad Stroh, salah satu pendiri Achieve dan co-CEO, kata dalam sebuah pernyataan.
Tarif kartu kredit masih di atas 20%
Sementara itu, kartu kredit telah menjadi salah satu cara meminjam uang yang termahal.
Rumah tangga berpendapatan rendah, yang harus berusaha keras untuk menutupinya kenaikan harga, sangat terpukul setelah serangkaian kenaikan suku bunga Federal Reserve sebanyak 11 kali menaikkan rata-rata suku bunga kartu kredit menjadi lebih dari 20% – mendekati level tertinggi sepanjang masa.
Bahkan ketika The Fed menurunkan suku bunga acuannya, rata-rata suku bunga kartu kredit hampir tidak mengalami perubahan.
Bagi mereka yang mempunyai utang dengan suku bunga variabel, seperti kartu kredit, “jelas akan membantu jika suku bunga turun,” kata peneliti Fed New York.
Namun, “jumlah pinjaman lebih penting daripada tingkat suku bunga,” mereka menambahkan.
