Suku bunga hipotek dan pembiayaan kembali hari ini, 16 November 2024: Suku bunga meroket

Suku bunga hipotek telah melonjak hari ini. Menurut Zillow, suku bunga hipotek tetap 30 tahun telah meningkat sebesar 10 basis poin menjadi 6,64%suku bunga tetap 15 tahun naik 10 basis poin menjadi 5,98%dan tingkat ARM 5/1 telah meningkat sebesar 29 basis poin menjadi 7,27%.

Jika Anda tidak terburu-buru untuk membeli, Anda mungkin ingin menunggu hingga musim pembelian rumah dimulai pada tahun 2025. Namun, tidak ada jaminan bahwa suku bunga hipotek akan lebih rendah pada saat itu — jadi jika Anda ingin segera membeli rumah , Anda mungkin tidak boleh membiarkan tarif hari ini menghentikan Anda untuk memulai. Kecil kemungkinan suku bunga akan anjlok dalam waktu dekat.

Baca selengkapnya: Bagaimana tarif hipotek ditentukan? Ini rumit.

Berikut tarif KPR saat ini menurut data Zillow terbaru:

• Tetap 30 tahun: 6,64%

• Tetap 20 tahun: 6,54%

• Tetap 15 tahun: 5,98%

• 5/1 LENGAN: 7,27%

• 7/1 LENGAN: 7,21%

• VA 30 tahun: 5,99%

• VA 15 tahun: 5,49%

• 5/1VA: 6,25%

• FHA 30 tahun: 5,70%

• FHA 15 tahun: 5,69%

• 5/1 FHA: 4,88%

Ingat, ini adalah rata-rata nasional dan dibulatkan ke ratusan terdekat.

Pelajari lebih lanjut: 5 strategi untuk mendapatkan suku bunga KPR terendah

Ini adalah tingkat pembiayaan kembali hipotek hari ini, menurut data Zillow terbaru:

• Tetap 30 tahun: 6,69%

• Tetap 20 tahun: 6,40%

• Tetap 15 tahun: 6,03%

• 5/1 LENGAN: 7,67%

• 7/1 LENGAN: 7,35%

• VA 30 tahun: 6,05%

• VA 15 tahun: 5,65%

• 5/1VA: 5,58%

Sekali lagi, angka yang diberikan merupakan rata-rata nasional yang dibulatkan ke ratusan terdekat. Tarif pembiayaan kembali hipotek seringkali lebih tinggi daripada tarif saat Anda membeli rumah, meskipun hal ini tidak selalu terjadi.

Gunakan kalkulator hipotek gratis Yahoo Finance untuk melihat bagaimana berbagai suku bunga dan jangka waktu akan berdampak pada pembayaran hipotek bulanan Anda. Ini juga menunjukkan bagaimana harga rumah dan jumlah uang muka berperan.

Kalkulator kami mencakup asuransi pemilik rumah dan pajak properti dalam perkiraan pembayaran bulanan Anda. Anda bahkan memiliki opsi untuk memasukkan biaya asuransi hipotek swasta (PMI) dan iuran asosiasi pemilik rumah jika itu berlaku untuk Anda. Detail ini menghasilkan perkiraan pembayaran bulanan yang lebih akurat dibandingkan jika Anda hanya menghitung pokok dan bunga hipotek.

Ada dua keuntungan utama hipotek tetap 30 tahun: Pembayaran Anda lebih rendah, dan pembayaran bulanan Anda dapat diprediksi.

Hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun memiliki pembayaran bulanan yang relatif rendah karena Anda membagi pembayaran Anda dalam jangka waktu yang lebih lama dibandingkan dengan, katakanlah, hipotek 15 tahun. Pembayaran Anda dapat diprediksi karena, tidak seperti hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM), tarif Anda tidak akan berubah dari tahun ke tahun. Hampir setiap tahun, satu-satunya hal yang mungkin memengaruhi pembayaran bulanan Anda adalah perubahan pada asuransi pemilik rumah atau pajak properti.

Kerugian utama dari suku bunga hipotek tetap 30 tahun adalah bunga hipotek — baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang.

Jangka waktu tetap 30 tahun memiliki tarif yang lebih tinggi daripada jangka waktu tetap yang lebih pendek, dan lebih tinggi dari tarif perkenalan pada ARM 30 tahun. Semakin tinggi tarif Anda, semakin tinggi pembayaran bulanan Anda. Anda juga akan membayar bunga lebih banyak selama masa pinjaman Anda karena tingkat bunga yang lebih tinggi dan jangka waktu yang lebih panjang.

Pro dan kontra dari suku bunga hipotek tetap 15 tahun pada dasarnya ditukar dari suku bunga 30 tahun. Ya, pembayaran bulanan Anda masih dapat diprediksi, tetapi keuntungan lainnya adalah jangka waktu yang lebih pendek disertai dengan suku bunga yang lebih rendah. Belum lagi, Anda akan melunasi hipotek Anda 15 tahun lebih cepat. Jadi, Anda berpotensi menghemat bunga ratusan ribu dolar selama masa pinjaman Anda.

Namun, karena Anda membayar jumlah yang sama dalam separuh waktu, pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi dibandingkan jika Anda memilih jangka waktu 30 tahun.

Gali lebih dalam: hipotek 15 tahun vs. 30 tahun

Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan mengunci suku bunga Anda untuk jangka waktu yang telah ditentukan, lalu mengubahnya secara berkala. Misalnya, dengan ARM 5/1, tarif Anda tetap sama selama lima tahun pertama dan kemudian naik atau turun satu kali per tahun selama 25 tahun tersisa.

Keuntungan utamanya adalah tarif perkenalan biasanya lebih rendah daripada tarif tetap 30 tahun, sehingga pembayaran bulanan Anda akan lebih rendah. (Namun, tarif rata-rata saat ini belum tentu mencerminkan hal ini — dalam beberapa kasus, tarif tetap sebenarnya lebih rendah. Bicaralah dengan pemberi pinjaman Anda sebelum memutuskan antara tarif tetap atau yang dapat disesuaikan.)

Dengan ARM, Anda tidak tahu seperti apa suku bunga hipotek setelah periode pengenalan suku bunga berakhir, jadi Anda berisiko menaikkan suku bunga Anda nanti. Hal ini pada akhirnya dapat menyebabkan biaya lebih besar, dan pembayaran bulanan Anda tidak dapat diprediksi dari tahun ke tahun.

Namun jika Anda berencana untuk pindah sebelum periode pengenalan tarif berakhir, Anda dapat memperoleh manfaat dari tarif rendah tanpa mengambil risiko kenaikan tarif di kemudian hari.

Pelajari lebih lanjut: Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan vs. dengan suku bunga tetap

Pertama-tama, sekarang adalah waktu yang relatif baik untuk membeli rumah dibandingkan beberapa tahun terakhir. Suku bunga hipotek lebih rendah dibandingkan bulan November lalu, dan harga rumah tidak melonjak seperti saat puncak pandemi COVID-19. Jadi, jika Anda ingin atau perlu membeli rumah dalam waktu dekat, Anda harus merasa cukup nyaman dengan iklim saat ini.

Di sisi lain, tarif telah meningkat selama beberapa bulan terakhir. Jika Anda tidak terburu-buru untuk membeli, Anda mungkin ingin menunggu hingga tahun 2025 jika harga turun. Ingatlah bahwa tidak ada seorang pun yang tahu apa yang akan terjadi dengan suku bunga hipotek, jadi tidak ada jaminan bahwa suku bunga akan anjlok pada tahun 2025. Selain itu, jika suku bunga turun, kemungkinan besar Anda akan menghadapi lebih banyak persaingan dan bahkan mungkin harga yang lebih tinggi yang harus dipenuhi. permintaan.

Baca selengkapnya: Mana yang lebih penting, harga rumah atau suku bunga hipotek Anda?

Menurut Zillow, rata-rata tingkat hipotek nasional 30 tahun saat ini adalah 6,64%. Namun perlu diingat bahwa rata-rata dapat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal. Misalnya, jika Anda membeli di kota dengan biaya hidup tinggi, tarifnya mungkin lebih tinggi.

Suku bunga hipotek diperkirakan tidak akan turun pada tahun 2024. Mungkin akan turun pada tahun 2025, namun hal ini sangat bergantung pada kebijakan ekonomi dan politik yang muncul pada tahun depan.

Secara keseluruhan, suku bunga hipotek telah turun selama setahun terakhir. Namun, jumlahnya meningkat dalam beberapa minggu terakhir. Saat ini, suku bunga hipotek telah meningkat.

Dalam banyak hal, mendapatkan tingkat pembiayaan kembali hipotek yang rendah serupa dengan saat Anda membeli rumah. Cobalah untuk meningkatkan skor kredit Anda dan menurunkan rasio utang terhadap pendapatan (DTI). Pembiayaan kembali dalam jangka waktu yang lebih pendek juga akan memberi Anda tingkat bunga yang lebih rendah, meskipun pembayaran hipotek bulanan Anda akan lebih tinggi.