• Target inklusi keuangan Nigeria masih belum jelas
• 18 bank mengabaikan arahan CBN dan NCC
• Empat bank melakukan pembayaran dalam jumlah besar
• Pelanggan diberi waktu dua minggu untuk mengeksplorasi opsi saat NCC bergerak untuk menarik kode pendek
Kemarin, muncul indikasi bahwa operator telekomunikasi akan menangguhkan pengoperasian penawaran data layanan tambahan tidak terstruktur (USSD) dalam dua minggu karena tidak adanya pengiriman uang oleh bank uang simpanan (DMB) atas biaya tersebut, yang telah menumpuk hingga N250 miliar utang.
Dengan perkembangan baru ini, nilai transaksi USSD, yang menurut Bank Sentral Nigeria (CBN) sebesar N2,19 triliun, dari 252,06 juta transaksi yang tercatat pada paruh pertama tahun lalu, mungkin terancam.
Data tersebut berarti transaksi harian sebesar N12 miliar. Penangguhan ini juga menandakan bahaya bagi kampanye inklusi keuangan Nigeria.
Meskipun USSD pada awalnya ditargetkan pada komunitas pedesaan yang penetrasi Internetnya rendah atau tidak ada sama sekali, dan pengguna ponsel menengah, penurunan layanan perbankan digital baru-baru ini mungkin telah meningkatkan tingkat adopsi USSD di kalangan masyarakat perbankan pada umumnya.
Namun kecuali ada gencatan senjata pada menit-menit terakhir, penangguhan layanan USSD diperkirakan akan terjadi dalam dua minggu karena sebagian besar kegagalan bank untuk mematuhi arahan bersama CBN dan Komisi Komunikasi Nigeria (NCC) tanggal 20 Desember 2024. yang mengharuskan lembaga keuangan melakukan pembayaran sebagian utangnya paling lambat tanggal 31 Desember 2024.
Menurut bank apex, perjanjian pembayaran—baik sekaligus atau mencicil—harus diselesaikan paling lambat tanggal 2 Januari 2025, dengan pelunasan penuh jatuh tempo pada tanggal 2 Juli 2025.
The Guardian kemarin menyimpulkan bahwa hanya empat bank yang berhutang telah melakukan pembayaran dalam jumlah besar, sementara 18 bank belum memberikan respons yang tepat.
Sumber di bidang telekomunikasi mengatakan dua minggu yang diumumkan adalah untuk mempersiapkan pelanggan menghadapi kemungkinan penangguhan layanan penting tersebut.
Sumber tersebut mengatakan NCC telah menyetujui penangguhan tersebut, dan menekankan bahwa jika bank yang mengalami gagal bayar tidak memberikan komitmen serius setelah penangguhan tersebut, layanan USSD akan langsung dinonaktifkan.
Meskipun rincian pembayaran oleh keempat bank tersebut belum diungkapkan, The Guardian menyimpulkan bahwa NCC, yang akan menarik kode pendek dari operator telekomunikasi dalam beberapa minggu mendatang, kemungkinan akan mengeluarkan pemberitahuan hari ini (Selasa) mengenai status tersebut. utang dan bank.
Dengan memasuki tahun keenam krisis utang, USSD memungkinkan nasabah bank untuk mentransfer uang secara digital di ponsel mereka tanpa memerlukan akses Internet. Ini adalah layanan perbankan seluler berkemampuan SMS di mana kode pendek USSD memungkinkan transaksi seperti transfer, pembayaran tagihan, dan pembelian airtime. Layanan ini sangat berharga bagi pengguna yang tidak memiliki ponsel pintar atau koneksi internet.
Penangguhan yang akan segera terjadi diperkirakan akan mengganggu komunitas perbankan secara signifikan.
Pemeriksaan yang dilakukan The Guardian menunjukkan bahwa pada Juli 2024, jumlah rekening bank aktif di Nigeria adalah 231,1 juta, meningkat signifikan dari total tahun 2022 sebanyak 151 juta rekening aktif.
Dari 231,1 juta akun aktif ini, sebagian besar pengguna terhubung ke platform USSD dan menggunakan satu layanan atau lainnya.
Sebuah laporan yang belum terkonfirmasi menyatakan bahwa terdapat sekitar 70 juta pengguna USSD di Nigeria, dan sebagian besar berada di daerah pedesaan, yang menggunakan feature phone hanya untuk melakukan transaksi keuangan.
First Bank of Nigeria Limited, misalnya, memiliki lebih dari 9,5 juta warga Nigeria di *894# layanan perbankan USSD-nya. Bank lain memiliki hampir 10 juta pengguna pada layanan mereka.
Statista memperkirakan kepemilikan telepon seluler mencapai 93 persen dari populasi Nigeria. Hal ini menunjukkan bahwa 51 persen pemilik telepon menggunakan telepon biasa.
Survei lain yang dirilis sebelum audit keterkaitan Nomor Induk Nasional (NIN)-SIM, yang mengurangi jumlah pengguna ponsel dari 220 menjadi 153 juta, menyebutkan jumlah pengguna ponsel menengah adalah 88 juta.
CBN mengatakan total nilai transaksi USSD adalah N2,19 triliun antara Januari dan Juni 2024. Jumlah tersebut turun 54,75 persen dari N4,84 triliun pada periode yang sama tahun 2023, sebuah tren yang belum cukup dirasionalisasi.
Volume transaksi juga turun menjadi 252,06 juta dari 630,6 juta pada periode tersebut.
Meskipun bank memiliki rekening pelanggan, operator jaringan seluler (MNO) memiliki jaringan yang memfasilitasi transaksi USSD.
Ketidaksepakatan mengenai ketentuan pembayaran telah memperburuk hubungan antara perbankan dan operator telekomunikasi, sehingga mendorong berbagai intervensi oleh regulator.
Bank saat ini mengenakan biaya N6.98 per setiap transaksi USSD dan diharapkan mengirimkan jumlah yang sama ke perusahaan telekomunikasi. Meskipun tidak ada ketentuan dalam pembukuan yang menyebutkan kapan potongan tersebut harus disetorkan, diasumsikan bahwa uang tersebut harus sampai ke perusahaan telekomunikasi tepat waktu.
Pada tahun 2021 ketika Nigeria merayakan 20 tahun layanan GSM, Group Managing Director Zenith Bank Plc saat itu, Ebenezer Onyeagwu, mengatakan: “Pengenalan USSD mengubah segalanya. Tanpa infrastruktur telekomunikasi, tidak ada kode USSD.”
Sayangnya, sentimen tersebut tidak diterima secara universal karena CEO GTCO, Segun Agbaje, kemudian menyatakan: “Jika Anda ingin mengenakan biaya N20 untuk layanan ini, silakan saja. Tapi kumpulkan sendiri. Jangan datang kepada kami.”
Menurut sumber industri, tidak terbayarnya utang ini—yang dipatok oleh perusahaan telekomunikasi sebesar N250 miliar—telah memperlambat investasi pada infrastruktur USSD, termasuk perluasan layanan telepon.
Memo bersama CBN dan Komisi Komunikasi Nigeria (NCC) yang dikeluarkan pada 20 Desember 2024 menguraikan langkah-langkah untuk menyelesaikan kebuntuan dan menegakkan jadwal pembayaran.
Surat edaran tersebut, yang telah diabaikan oleh bank, menguraikan beberapa resolusi termasuk bahwa 60 persen dari seluruh tagihan pra-API harus dibayar sebagai pelunasan penuh dan final pada tanggal 2 Januari 2025.
Rencana pembayaran mungkin sekaligus atau cicilan bulanan yang harus diselesaikan pada 2 Juli 2025, kata memo itu.
DMB diharapkan membayar 85 persen dari tagihan terutang yang diterbitkan setelah penerapan API pada bulan Februari 2022 pada tanggal 31 Desember 2024.
“Faktur di masa depan harus diselesaikan dalam waktu satu bulan setelah diterbitkan,” katanya.
Dokumen tersebut juga menginformasikan bahwa NCC akan memulai proses untuk kembali ke EUB bagi MNO dan DMB yang sepenuhnya mematuhi arahan.
“Ketidakpatuhan akan menimbulkan sanksi berdasarkan kewenangan regulasi masing-masing CBN dan NCC,” demikian bunyi arahan bersama tersebut.
Ketua Asosiasi Operator Telekomunikasi Berlisensi Nigeria (ALTON), Gbenga Adebayo, membenarkan bahwa sengketa utang USSD terjadi pada tahun 2019.
Ia menyoroti, muncul perbedaan pendapat mengenai siapa yang harus menanggung biaya layanan USSD untuk transaksi keuangan.
“Pada bulan Oktober 2019, bank mengusulkan agar perusahaan telekomunikasi mengadopsi penagihan pengguna akhir, namun perusahaan telekomunikasi menentang hal ini, dengan alasan potensi penagihan ganda dan kendala peraturan. Pada Agustus 2020, utang USSD kepada perusahaan telekomunikasi telah meningkat menjadi N17 miliar dan sejak itu membengkak menjadi N250 miliar pada Desember 2024”, tambahnya.
