Hai Vanessa,
Seperti banyak orang seusia saya, saya sedih melihat anak-anak saya berjuang secara finansial. Saya telah memikirkan ide untuk memberi mereka warisan awal – sesuatu untuk membantu mereka membeli rumah baru.
Ini adalah topik yang hampir tidak saya ketahui sama sekali. Tentu saja saya ingin memastikan masa depan keuangan saya aman sebelum melakukan apa pun. Apakah ada proses resminya, atau cukup transfer sejumlah uang saja?
Mengingat saya akan melakukan ini sendirian karena saya bercerai dari ayah mereka.
Alice
Kirimkan pertanyaan Anda kepada pendidik uang terkemuka Vanessa Stoykov di [email protected]
Pendidik keuangan terkemuka Vanessa Stoykov (atas) mengatakan Alice harus memetakan pengeluarannya di masa depan, potensi perubahan gaya hidup, dan jaring pengaman apa pun yang ingin ia pertahankan sebelum memberikan warisan dini kepada anak-anaknya.
Hai Alice,
Sulit untuk melihat anak-anak Anda kesulitan secara finansial, dan banyak orang tua memilih untuk membantu anak-anak mereka dengan warisan dini untuk memasuki pasar properti. Ini adalah langkah yang murah hati, tetapi Anda berhak memastikan masa depan keuangan Anda aman sebelum melakukan apa pun. Menyeimbangkan keduanya adalah kuncinya.
Salah satu faktor penting yang perlu dipertimbangkan adalah memastikan Anda memiliki cukup dana yang disisihkan tidak hanya untuk menghidupi diri Anda sendiri melalui masa pensiun tetapi juga untuk menikmati hidup bersama anak-anak Anda. Baik itu perjalanan, pengalaman, atau sekadar berada di sana untuk membantu pengeluaran sehari-hari yang lebih kecil, menjaga kemandirian finansial memungkinkan Anda tetap fleksibel dan menikmati waktu bersama mereka tanpa khawatir.
Dalam hal memberikan uang, terutama jika Anda sedang dalam masa pensiun, ada batasan yang perlu diingat. Anda dapat menghadiahkan hingga $10.000 dalam satu tahun keuangan, dengan maksimum $30.000 selama lima tahun. Jika Anda melebihi jumlah ini, Centrelink akan tetap memperlakukan kelebihan tersebut sebagai bagian dari aset Anda selama lima tahun, yang dapat mengurangi hak pensiun Anda. Perencanaan dalam batasan ini akan membantu melindungi penghasilan Anda.
Jika Anda tidak termasuk dalam dana pensiun, Anda tetap perlu membuat rencana untuk jangka panjang. Ada peningkatan biaya yang terkait dengan perawatan kesehatan, perumahan, dan bahkan pengeluaran tak terduga yang dapat bertambah dengan cepat selama masa pensiun.
Jadi, sebelum Anda berkomitmen untuk memberi hadiah dalam jumlah besar, saya sarankan Anda memetakan pengeluaran Anda di masa depan, potensi perubahan gaya hidup, dan jaring pengaman apa pun yang ingin Anda pertahankan. Memastikan Anda siap secara finansial memungkinkan Anda memberi dengan percaya diri, mengetahui bahwa Anda tidak akan mengorbankan keamanan atau kesenangan Anda sendiri di tahun-tahun mendatang.
Selain itu, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menyebarkan hadiah tersebut selama jangka waktu tertentu. Dengan cara ini, Anda tetap dapat memberikan bantuan yang berarti tanpa mentransfer sejumlah besar uang sekaligus. Hal ini juga memberi Anda kesempatan untuk menyesuaikan situasi keuangan Anda seiring dengan kemajuan kehidupan, memberikan fleksibilitas jika keadaan berubah baik untuk Anda atau anak-anak Anda.
Penasihat keuangan berlisensi Shayne Sommer, dari Shadfords Financial Group, menyarankan agar Alice juga mempertimbangkan tujuan dari hadiah keuangan tersebut, dan waktu transfernya.
Hal lain yang perlu diingat adalah bahwa membantu anak-anak Anda tidak selalu harus dalam bentuk uang tunai atau uang jaminan properti. Hal ini bisa berupa mendukung mereka melalui kontribusi yang lebih kecil dan berkelanjutan yang meringankan beban keuangan mereka sambil tetap memberi Anda kendali atas situasi keuangan Anda sendiri. Misalnya, membantu biaya pendidikan, biaya pengobatan, atau dukungan lain yang ditargetkan bisa sangat berarti sekaligus memungkinkan Anda menjaga tujuan keuangan jangka panjang Anda tetap utuh.
Teman saya, penasihat keuangan berlisensi Shayne Sommer dari Grup Keuangan Shadforthmenunjukkan bahwa meskipun banyak orang tua yang ingin membantu anak-anak mereka memasuki pasar properti, begitu Anda mentransfer uang, Anda kehilangan kendali atas bagaimana uang tersebut dibelanjakan. Sebelum memberikan uang, dia menyarankan untuk mempertimbangkan:
Tujuan hadiah: Putuskan apakah Anda merasa nyaman dengan anak-anak Anda menggunakan dana tersebut untuk properti investasi atau Anda lebih suka dana tersebut digunakan untuk rumah yang akan mereka tinggali. Hal ini memastikan bahwa warisan awal sejalan dengan niat Anda.
Waktu pemindahan: Anda mungkin ingin menunggu sampai anak-anak Anda dapat menunjukkan kemampuan mereka dalam mengelola pembayaran pinjaman atau telah menabung lebih banyak untuk deposito. Hal ini memastikan dana akan digunakan sebagaimana mestinya.
Shayne juga membahas kekhawatiran umum yang dimiliki orang tua: risiko rusaknya hubungan jika properti dimiliki bersama dengan pasangannya. Salah satu cara untuk melindungi dana tersebut adalah dengan memberikannya sebagai pinjaman, bukan sebagai hadiah. Jika suatu hubungan rusak, Anda dapat menarik kembali pinjaman tersebut untuk memastikan uang tersebut dikembalikan kepada Anda, kemungkinan besar melalui penjualan properti, daripada dipisahkan secara terpisah.
Anda juga perlu mempertimbangkan sisi emosional dari pemberian warisan dini. Penting untuk berkomunikasi secara terbuka dengan anak-anak Anda tentang arti uang ini, baik bagi mereka maupun bagi Anda. Menetapkan ekspektasi mengenai penggunaan dana dapat membantu menghindari kesalahpahaman dan memastikan hadiah dihargai sebagaimana mestinya. Dengan membicarakan hal ini terlebih dahulu, Anda dapat menghindari komplikasi di kemudian hari dan memastikan bahwa hadiah tersebut mendukung tujuan anak-anak Anda dan kesejahteraan finansial Anda sendiri.
Pada akhirnya, Anda ingin menemukan keseimbangan antara membantu anak-anak Anda dan mempertahankan sumber daya yang cukup untuk keamanan dan kesenangan finansial Anda sendiri. Mencari nasihat keuangan profesional juga dapat membantu Anda mengarahkan keputusan ini dan memastikan hasil terbaik bagi Anda dan keluarga.
Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang mengelola warisan dan melakukan percakapan penting ini, kursus saya Mengapa Kita Perlu Berbicara Tentang Warisan membahas topik-topik ini secara mendalam.
Semoga Anda mendapatkan yang terbaik, dan kami akan mengirimkan buku saya secara gratis, untuk pertanyaan minggu ini.
vanessa
