Berikut adalah 6 kesalahan pensiun yang cenderung dihindari oleh para jutawan Amerika yang sukses – berapa banyak kesalahan yang Anda lakukan?
Jika Anda ingin menikmati masa tua Anda sepenuhnya, Anda mungkin juga ingin menghindari kendala-kendala ini.
Jajak pendapat Gallup tahun 2024 menemukan bahwa 74% pensiunan Amerika mengalaminya cukup uang untuk hidup nyamandan Anda tidak perlu menjadi jutawan untuk bisa berada di perahu itu.
Namun tidak ada salahnya juga untuk meniru perilaku finansial para pensiunan jutawan. Berikut adalah beberapa kesalahan besar yang cenderung dihindari oleh orang-orang dalam kategori tersebut.
Para pensiunan sering kali diperingatkan untuk melakukan investasi yang lebih stabil dan menurunkan eksposur mereka terhadap pasar saham. Itu nasihat yang bagus, tapi hanya sampai pada titik tertentu.
Lihat, investor cerdas yang mempersiapkan masa pensiun tahu lebih baik daripada membuang seluruh sahamnya. Melakukan hal ini berarti membatasi pertumbuhan portofolio mereka.
Pilihan yang lebih baik adalah mempertahankan campuran aset yang lebih aman dan sesuai usia, seperti obligasi, ditambah dengan saham dan ETF (dana yang diperdagangkan di bursa) yang berpotensi menghasilkan keuntungan yang lebih besar. Namun, dalam bidang saham, ada baiknya untuk melihat aset yang menghasilkan pendapatan seperti saham dividen dan saham. REIT (perwalian investasi real estat), yang juga dapat berfungsi sebagai lindung nilai terhadap volatilitas pasar.
Fidelity menempatkan biaya rata-rata perawatan kesehatan di masa pensiun sebesar $165.000 untuk usia 65 tahun saat ini. Kenyataannya adalah biaya perawatan kesehatan Anda akan sangat bergantung pada seberapa baik Anda merawat diri sendiri, dan juga pada faktor-faktor di luar kendali Anda. Namun penting untuk mengalokasikan dana untuk biaya perawatan kesehatan sehingga Anda tidak harus kebingungan.
Satu hal yang sering dilakukan para jutawan dengan benar dalam konteks perencanaan pensiun adalah menggabungkan dana khusus untuk perawatan kesehatan dengan a rekening tabungan kesehatan. Rekening ini menawarkan manfaat penarikan bebas pajak untuk biaya pengobatan, yang dapat membantu pensiunan kaya membatasi tagihan IRS mereka.
Orang Amerika yang kaya juga tahu cara merencanakan perawatan jangka panjang. Di tingkat nasional, biaya rata-rata biaya kamar panti jompo semi-swasta $104.000 setahunmenurut Genworth. Membeli asuransi perawatan jangka panjang sebelum masa pensiun dapat membantu meringankan sebagian beban tersebut. Dan mengunci premi di usia 50-an, dibandingkan menunggu hingga usia 60-an, dapat menghasilkan perlindungan yang lebih terjangkau.
Wajar jika ingin menghabiskan masa pensiun di rumah yang nyaman dan memiliki banyak fasilitas. Namun mempertahankan properti yang lebih besar di masa pensiun dapat menimbulkan masalah, bahkan jika rumah tersebut telah dilunasi.
Redfin melaporkan bahwa dalam lima tahun terakhir, pajak properti telah meningkat meningkat hampir 30% di tingkat nasional. Pertimbangkan untuk memperkecil ukurannya jika Anda tidak lagi membutuhkan ruang sebanyak dulu. Hal ini memungkinkan Anda mengurangi sejumlah biaya perumahan, termasuk asuransi dan pemeliharaan.
Baca selengkapnya: Apakah Anda cukup kaya untuk bergabung dengan 1% teratas? Inilah kekayaan bersih yang Anda butuhkan untuk menjadi salah satu orang terkaya di Amerika — ditambah 2 cara untuk membangun portofolio kelas satu
Mobil adalah salah satu aset yang kehilangan nilainya seiring berjalannya waktu, bukannya memperoleh nilai. Para jutawan tahu lebih baik daripada membuang-buang uang untuk membeli mobil mewah dengan label harga mahal, dan Anda mungkin juga ingin membatasi pengeluaran Anda untuk membeli mobil.
Ingat, semakin mahal harga kendaraan Anda, kemungkinan besar biaya asuransi dan perawatannya juga semakin besar. Dan Anda juga mungkin menjadi sasaran pencurian jika Anda memiliki mobil terbaik di kawasan tersebut.
Mendukung anak-anak Anda secara logistik dan emosional setelah mereka dewasa adalah satu hal. Namun, menawarkan dukungan finansial yang mungkin menghalangi rencana pensiun Anda adalah hal lain.
Saving.com menemukannya 47% orang dengan anak-anak yang sudah dewasa memberikan sejumlah dukungan finansial. Rata-rata, dukungan tersebut berjumlah hampir $1.400 per bulan di antara mereka yang disurvei. Anda mungkin ingin mengambil pendekatan berbeda untuk menghindari korslet sarang telur Anda sendiri.
Jika Anda memiliki dana pensiun dalam rencana tabungan tradisional, Anda akan dikenakannya distribusi minimum yang diperlukanatau RMD, dimulai pada usia 73 tahun. Gagal mengambil RMD akan dikenakan denda sebesar 25%, sehingga pensiunan jutawan menyadari betapa pentingnya menghindari nasib tersebut. (Perhatikan bahwa penalti RMD dapat dikurangi hingga 10% jika diperbaiki dengan cepat).
Namun para jutawan juga mengetahui satu atau dua hal tentang meminimalkan dampak pajak yang dapat ditimbulkan oleh RMD, dan Anda dapat melakukan hal yang sama dengan mendonasikan RMD Anda ke organisasi amal yang memenuhi syarat.
Anda juga harus tahu bahwa tidak ada keharusan untuk membelanjakan RMD Anda. Anda tidak dapat mengembalikan uang itu ke rekening pensiun yang diuntungkan pajak, namun Anda dapat menginvestasikannya di rekening pialang kena pajak, membuka CD (sertifikat deposito), atau mencari cara lain untuk menggunakannya guna menghasilkan keuntungan berkelanjutan.
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Itu diberikan tanpa jaminan apa pun.
